De ce fondurile mele depuse nu sunt investite în totalitate și sunt lăsate ca rezervă de numerar?

În noua versiune a sistemului, ordinele sunt executate până la 99% din valoarea totală a depozitului pentru ETF-uri și 97% pentru acțiuni. Restul de 1% până la 3% este păstrat intenționat ca rezervă de numerar. Acest tampon (buffer) protejează ordinele tale împotriva respingerii din cauza modificărilor bruște de preț pe piață în momentul executării, asigurând totodată o procesare tehnică fluidă (de exemplu, pentru dividendele primite). În noua interfață, această rezervă este afișată într-un rând separat și clar, pentru a evita confuzia.

Alte motive posibile includ:

• Selectarea unui instrument fără suport pentru acțiuni fracționate într-un plan DIY (ceea ce crește pragul minim de investiție).

• Ponderi de alocare neatribuite (dacă ponderile portofoliului într-un plan DIY nu însumează 100%).

• Neconfirmarea configurării opțiunii Auto-Invest în timpul configurării transferului bancar.

Ce se întâmplă dacă suma ponderilor instrumentelor din Planul meu nu este egală cu 100%?

Dacă structura Planului tău personalizat nu însumează 100%, partea nealocată din fondurile tale va rămâne în contul Planului ca numerar neinvestit. Pentru a investi întreaga sumă, este suficient să editezi Planul astfel încât ponderile cumulate ale tuturor instrumentelor selectate să fie de exact 100%.

La ce ore sunt executate investițiile automate (Auto-Investments)?

Fondurile transferate prin funcția de investiție automată sunt procesate și investite pe piață, de regulă, între orele 9:00 și 12:00 (ora locală). (Reține că orele de executare pentru componentele individuale pot varia în funcție de momentul în care se deschid anumite burse europene sau americane).

Dividendele provenite de la ETF-urile și acțiunile din Planul meu sunt reinvestite automat?

Depinde de tipul de activ:

• ETF-uri cu acumulare (Accumulating): Dividendele sunt reinvestite automat în interiorul fondului de către administratorul acestuia.

• ETF-uri cu distribuire (Distributing) și acțiuni: Plățile dividendelor sunt creditate ca numerar disponibil în contul Planului tău. Acestea nu sunt reinvestite automat cu depozitele ulterioare. Vor fi investite doar atunci când declanșezi manual o rebalansare. Alternativ, poți transfera aceste fonduri înapoi în contul tău principal.

De ce suma minimă de depunere pentru Planul meu este atât de mare sau de ce a crescut dintr-odată?

Depozitul minim pentru un plan este suma sumelor minime necesare pentru achiziționarea fiecărui instrument selectat, în funcție de procentele de alocare definite de tine. Dacă Planul tău include un instrument care nu suportă unități fracționate, depozitul minim total trebuie să fie suficient de mare încât cota sa de alocare să acopere cel puțin o acțiune/unitate întreagă.

• Exemplu: Dacă un ETF costă 50 $ și cota sa alocată în Planul tău este setată la 5%, depozitul minim pentru întregul Plan va fi de 1.000 $ (deoarece 5% din 1.000 $= 50$).

• Cum îl poți reduce: Crește ponderea procentuală a acelui instrument specific sau înlocuiește-l cu un activ care suportă acțiuni fracționate.

Cum pot schimba moneda Planului meu de Investiții?

Moneda planului este strâns legată de moneda contului tău principal de investiții XTB. Odată ce un plan a fost creat, moneda acestuia nu mai poate fi modificată. Cu toate acestea, poți configura gratuit până la 10 planuri diferite per cont.

Cum funcționează rebalansarea? Este necesar să o efectuez?

Rebalansarea în aplicația XTB se execută exclusiv la cerere (apăsând butonul de rebalansare din aplicație) sau este sugerată după ce editezi compoziția unui Plan. Sistemul nu efectuează rebalansări periodice automate în locul tău.

Am eliminat un instrument din Planul meu de Investiții, dar pozițiile nu au fost vândute. De ce?

Eliminarea unui instrument din compoziția Planului tău doar setează ponderea țintă de alocare la 0%. Aceasta nu declanșează o vânzare automată a deținerilor tale existente. Pentru a vinde activul eliminat și a redistribui sumele obținute către celelalte instrumente rămase, trebuie să execuți o rebalansare după ce salvezi modificările.

Cum influențează depozitele noi proporțiile de alocare din Planul meu?

Fiecare depozit nou este împărțit strict în funcție de ponderile procentuale țintă stabilite de tine (de exemplu, 25% pentru 4 instrumente), indiferent de modul în care fluctuațiile de preț de pe piață pot fi modificat valoarea curentă a deținerilor tale existente.

Cum pot închide un singur instrument dintr-un Plan și cum pot retrage acele fonduri?

Închiderea directă a unui singur instrument dintr-un Plan cu mai multe active nu este suportată. În planurile DIY, ar trebui să ajustezi ponderile procentuale ale instrumentelor rămase la 100% și să execuți o rebalansare.

Dacă dorești să îți retragi complet fondurile dintr-un Plan, poți închide întregul Plan din aplicație. Toate pozițiile vor fi vândute, iar sumele obținute vor fi transferate în contul tău principal de tranzacționare odată ce executarea este finalizată.

Pot transfera poziții sau fonduri direct între Planul meu și contul principal (sau alt broker)?

Nu. Transferurile directe de poziții deschise sau numerar între Planurile de Investiții și contul tău principal XTB (sau brokeri externi) nu sunt posibile. Pentru a accesa numerarul sau pentru a muta investițiile, trebuie să închizi (să vinzi) pozițiile din cadrul Planului.

Pot transfera acțiunile sau ETF-urile mele existente din contul principal XTB într-un Plan de Investiții?

În prezent, nu este posibil să transferi acțiunile sau ETF-urile achiziționate anterior din contul tău principal (sau de la o altă casă de brokeraj) direct într-un Plan de Investiții.

Pot edita compoziția Planurilor Gata Pregătite (Ready-Made) sau a celor Sectoriale?

Nu. Pentru a menține o simplitate maximă și pentru a respecta strategiile de risc predefinite, portofoliile Gata Pregătite și Planurile Sectoriale nu pot fi editate manual. Dacă dorești control complet asupra alocărilor și posibilitatea de a alege instrumente unice, alege opțiunea „Do-It-Yourself” (DIY).

Cum sunt actualizate Planurile Sectoriale?

Compoziția Planurilor Sectoriale se bazează pe cele mai mari companii dintr-o anumită industrie în funcție de capitalizarea de piață. Pe măsură ce dinamica pieței se modifică, vei primi o notificare în aplicație o dată pe trimestru, oferindu-ți o actualizare opțională a planului pentru a-ți alinia automat portofoliul cu liderii actuali din sectorul respectiv.

Ce se întâmplă cu dividendele dacă închid un Plan de Investiții?

Dacă o companie sau un ETF dintr-un plan închis plătește un dividend, fondurile respective vor fi creditate în contul asociat acelui plan. Echipa noastră de operațiuni se asigură că aceste fonduri ajung în cele din urmă la locul potrivit, iar în prezent lucrăm la automatizarea completă a acestui proces.

Cum pot verifica detaliile și cantitățile activelor mele?

În versiunea 2.0, am simplificat interfața și am eliminat fila „Detalii” pentru a face aplicația mai clară și mai ușor de navigat. Poți verifica toate informațiile referitoare la cantitatea de ETF-uri și acțiuni achiziționate în aplicația mobilă, accesând setările profilului tău și deschizând secțiunea Situația Activelor (Capital Assets Overview).