Investițiile în Acțiuni și ETF-uri pot părea relativ simple la prima vedere: alegi instrumentul financiar, stabilești suma pe care vrei să o investești și plasezi ordinul. În practică, însă, înainte de a începe să investești apar numeroase întrebări. Care este suma minimă? Ce comisioane există? Ce se întâmplă dacă investești în acțiuni denominate într-o altă monedă? Cine deține efectiv acțiunile cumpărate? Cum sunt păstrate fondurile și instrumentele financiare?
În acest articol găsești răspunsuri la unele dintre cele mai frecvente întrebări despre investițiile în Acțiuni și ETF-uri prin XTB, de la deschiderea și alimentarea contului până la costuri, conversie valutară, transferul portofoliului și modul de păstrare a instrumentelor financiare.
Există o sumă minimă pentru deschiderea unui cont la XTB?
Nu există o sumă minimă obligatorie pentru deschiderea unui cont de investiții la XTB. Mai mult, contul poate rămâne nealimentat pentru o perioadă nedeterminată, până când clientul consideră că este momentul potrivit pentru a începe să investească. În ceea ce privește inactivitatea contului, este important să faci diferența între simpla existență a unui cont nealimentat și condițiile în care se poate aplica un eventual comision de inactivitate. Aceste condiții sunt stabilite în documentația și Tabelul de Comisioane și Taxe XTB și este recomandat să verifici versiunea actualizată înainte de deschiderea contului.
Desigur, pentru a cumpăra Acțiuni și ETF-uri este necesar să ai fonduri disponibile în cont. Suma pe care alegi să o investești depinde de instrumentele selectate și de propriile obiective. În plus, pentru anumite instrumente, XTB oferă Acțiuni și ETF-uri fracționate, care permit investiția într-o fracțiune dintr-o acțiune sau dintr-un ETF, fără să fie necesară cumpărarea unei unități întregi.
Cum poate fi alimentat contul de investiții XTB?
Contul de investiții poate fi alimentat prin transfer bancar, cu cardul personal sau din eWallet-ul integrat. Transferul bancar este gratuit din perspectiva XTB, în timp ce pentru alimentarea cu cardul se poate aplica un comision, în funcție de moneda contului.
Atunci când alimentezi contul, este important să acorzi atenție și monedei în care efectuezi depunerea, pentru a evita conversii valutare nedorite. Separat, atunci când investești într-o Acțiune sau într-un ETF denominat într-o monedă diferită de cea a contului tău, tranzacția implică o conversie valutară, pentru care se poate aplica taxa de conversie prevăzută în Tabelul de Comisioane și Taxe XTB.
Înainte de efectuarea unei depuneri este recomandată verificarea informațiilor actualizate privind metodele disponibile, eventualele costuri și timpul necesar procesării acestora.
Cum poți retrage bani din contul XTB?
Retragerile din contul de investiții pot fi solicitate online, direct din platforma xStation sau din aplicația Client Office. După transmiterea solicitării, fondurile sunt retrase din contul de investiții și transferate către contul bancar al clientului, conform procedurii și intervalelor de procesare aplicabile. Timpul necesar pentru ca banii să ajungă efectiv în cont poate depinde și de banca beneficiarului.
Ce înseamnă rulajul lunar pentru Acțiuni și ETF-uri?
Rulajul lunar nu trebuie confundat cu valoarea portofoliului. Acesta reprezintă valoarea cumulată a tranzacțiilor realizate cu Acțiuni și ETF-uri cu deținere într-o lună.
De exemplu, dacă într-o lună un investitor cumpără Acțiuni și ETF-uri în valoare totală de 30.000 EUR, apoi vinde instrumente în valoare de 20.000 EUR, rulajul lunar cumulat este de 50.000 EUR. Dacă, în aceeași lună, mai realizează cumpărări în valoare de 15.000 EUR, rulajul ajunge la 65.000 EUR. Prin urmare, rulajul lunar reprezintă valoarea cumulată a tranzacțiilor realizate în cursul lunii, nu suma de bani depusă în cont și nici valoarea portofoliului.
Poți cumpăra Acțiuni și ETF-uri fracționate la XTB?
Da, XTB oferă acces la Acțiuni și ETF-uri fracționate pentru instrumentele eligibile. Acestea permit obținerea unei expuneri la o fracțiune dintr-o acțiune sau dintr-un ETF, ceea ce înseamnă că investitorul nu trebuie să aloce neapărat suma necesară achiziției unei unități întregi.
Această caracteristică poate fi relevantă mai ales în cazul acțiunilor cu un preț ridicat per unitate sau pentru investitorii care doresc să distribuie o anumită sumă între mai multe instrumente financiare.
Care este diferența dintre Acțiuni și ETF-uri cu deținere și CFD-uri?
Este important ca Acțiunile și ETF-urile cu deținere să nu fie confundate cu CFD-urile. În cazul unui CFD, investitorul nu deține activul suport, ci tranzacționează un instrument derivat a cărui valoare urmărește evoluția acestuia. CFD-urile pot utiliza efect de levier și permit inclusiv deschiderea unor poziții short.
În cazul Acțiunilor și ETF-urilor cu deținere, structura este diferită, investitorul fiind persoana îndreptățită asupra instrumentelor financiare achiziționate.
Din acest motiv, înainte de plasarea unui ordin este important să înțelegi tipul instrumentului pe care îl tranzacționezi, mecanismul său de funcționare, costurile și riscurile asociate.
Cine deține acțiunile cumpărate prin XTB?
În cazul Acțiunilor și ETF-urilor cu deținere, clientul este persoana îndreptățită asupra instrumentelor financiare achiziționate.
XTB păstrează aceste instrumente într-un cont colector (omnibus) menținut pentru XTB de către depozitar. XTB este titularul contului colector, iar evidența privind instrumentele care aparțin fiecărui client este păstrată la nivelul XTB, în conturile individuale de tranzacționare. În mod obișnuit, depozitarul nu deține informații privind identitatea individuală a clienților XTB pentru instrumentele păstrate în contul colector.
Instrumentele clienților sunt păstrate separat de instrumentele care aparțin XTB și de cele care aparțin depozitarului.
Investitorii au drept de vot pentru acțiunile cumpărate prin XTB?
Deținerea unor acțiuni poate veni și cu anumite drepturi asociate calității de acționar, inclusiv participarea la Adunările Generale ale Acționarilor.
XTB publică informații privind participarea la astfel de evenimente și alte operațiuni corporative relevante, precum dividende non-monetare, răscumpărări de acțiuni sau delistări.
Pentru participarea la o Adunare Generală poate fi necesar un certificat care confirmă dreptul investitorului de a participa, iar eliberarea acestuia trebuie verificată în raport cu procedurile și costurile aplicabile.
Unde sunt păstrați banii clienților XTB?
Fondurile clienților sunt păstrate în conturi bancare segregate, special destinate acestora și separate de fondurile proprii ale XTB.
Separarea fondurilor este importantă deoarece face distincția între activele clienților și patrimoniul companiei. Documentația XTB precizează că fondurile clienților sunt păstrate separat de fondurile proprii ale societății, conform cadrului juridic aplicabil.
În mod similar, și instrumentele financiare cu deținere beneficiază de o evidență separată în cadrul structurii de custodie.
Ce sistem de compensare se aplică în cazul XTB?
XTB este membră a Fondului de Compensare a Investitorilor gestionat de KDPW - Depozitarul Național al Valorilor Mobiliare din Polonia.
Este însă important să facem diferența între sistemul de compensare aplicabil anumitor active și modul în care sunt păstrate Acțiunile și ETF-urile cu deținere.
Instrumentele OMI ale clienților sunt evidențiate astfel încât drepturile acestora asupra instrumentelor să poată fi demonstrate, iar documentația contractuală XTB descrie separat mecanismele aplicabile fondurilor, instrumentelor financiare și sistemului de compensare.
Pentru limitele exacte și condițiile în care sistemul de compensare poate interveni trebuie consultată documentația juridică XTB în vigoare.
Există un comision de custodie pentru Acțiuni și ETF-uri?
Comisionul de custodie este legat de valoarea portofoliului și de pragurile prevăzute în oferta comercială XTB.
Acest cost nu trebuie confundat cu un eventual comision aferent tranzacționării. Sunt două componente diferite ale structurii de costuri: una poate depinde de valoarea tranzacțiilor realizate, iar cealaltă de valoarea portofoliului deținut.
De aceea, pentru calcularea costului total al investițiilor este recomandată consultarea Tabelului de Comisioane și Taxe în versiunea sa actualizată.
Ce costuri trebuie să iei în calcul atunci când investești în Acțiuni și ETF-uri?
Atunci când analizezi costul unei investiții, comisionul de cumpărare sau vânzare este doar unul dintre elementele care pot deveni relevante.
În funcție de modul în care investești, trebuie luate în calcul și eventualele costuri de conversie valutară, custodie, transfer al instrumentelor sau alte taxe specifice anumitor servicii și piețe.
Prin urmare, înainte de a investi este util să analizezi costul total asociat strategiei tale, nu doar comisionul afișat pentru executarea unei tranzacții.
Cum funcționează oferta cu 0% comision pentru Acțiuni și ETF-uri?
Oferta XTB permite tranzacționarea Acțiunilor și ETF-urilor cu deținere cu 0% comision în condițiile și în limita rulajului lunar stabilite prin oferta comercială.
Aici devine important conceptul de rulaj lunar explicat anterior. Acesta reprezintă valoarea cumulată a tranzacțiilor realizate într-o lună, iar depășirea pragului prevăzut de oferta XTB poate determina aplicarea unui comision.
Condițiile și pragurile aplicabile trebuie verificate în Tabelul de Comisioane și Taxe disponibil pe site-ul XTB.
Ce se întâmplă dacă moneda acțiunii este diferită de moneda contului?
Investițiile internaționale introduc încă un element important: moneda.
Dacă, de exemplu, un investitor utilizează un cont denominat într-o anumită monedă și cumpără o acțiune sau un ETF tranzacționat într-o altă monedă, operațiunea presupune o conversie valutară.
Conversia se realizează conform ratei de schimb XTB aplicabile la momentul operațiunii, la care se poate adăuga taxa de conversie valutară prevăzută în Tabelul de Comisioane și Taxe.
Cum poți evita taxa de conversie valutară?
O modalitate de a evita conversia valutară pentru anumite tranzacții este utilizarea unui cont denominat în aceeași monedă în care este tranzacționat instrumentul.
De exemplu, pentru piețele pe care instrumentele sunt tranzacționate în EUR sau USD, utilizarea unui cont în moneda corespunzătoare poate elimina necesitatea conversiei valutare asociate tranzacției respective.
Acest aspect poate fi relevant pentru investitorii care cumpără în mod repetat instrumente de pe aceeași piață internațională.
Poți avea mai multe conturi XTB în monede diferite?
Un client poate avea mai multe conturi de investiții, fiecare fiind denominat într-o singură monedă.
XTB permite utilizarea conturilor în RON, EUR și USD, ceea ce poate fi util pentru investitorii care tranzacționează instrumente denominate în mai multe monede și vor să gestioneze mai eficient conversiile valutare.
Poți transfera Acțiunile și ETF-urile de la un broker la altul?
Da, un portofoliu de Acțiuni și ETF-uri eligibile poate fi transferat între brokeri fără ca investitorul să fie nevoit să își lichideze în prealabil toate pozițiile.
Transferul poate presupune însă anumite costuri. Acestea pot varia în funcție de direcția transferului, brokerii implicați și numărul instrumentelor transferate.
Înainte de inițierea procedurii este recomandată verificarea condițiilor și taxelor aplicabile transferului de portofoliu.
Ce poți face dacă o acțiune nu este disponibilă în oferta XTB?
Oferta de instrumente financiare a unui broker nu include în mod necesar toate acțiunile și ETF-urile listate la nivel global.
Dacă un anumit instrument nu este disponibil la XTB, poate fi transmisă o solicitare pentru analizarea posibilității introducerii acestuia. Pentru identificarea corectă sunt relevante denumirea companiei sau ETF-ului, tickerul, codul ISIN, bursa pe care este listat și moneda de tranzacționare.
Dar, atenție! Transmiterea unei solicitări nu înseamnă automat că instrumentul va fi adăugat în ofertă.
Care este programul de tranzacționare pentru acțiunile internaționale?
Programul în care o acțiune poate fi tranzacționată depinde de bursa pe care aceasta este listată și de specificațiile instrumentului.
Pentru piețele internaționale trebuie luate în calcul inclusiv diferențele de fus orar și perioadele în care SUA și Europa trec la ora de vară sau la ora de iarnă la date diferite.
Din acest motiv, în locul memorării unui anumit interval orar, este mai utilă verificarea programului actualizat pentru instrumentul respectiv în specificațiile XTB.
XTB oferă date de piață în timp real?
Accesul la cotații este un alt element important atunci când investești pe bursă. XTB pune la dispoziție date de piață pentru instrumentele disponibile în platforma de tranzacționare.
Caracteristicile datelor disponibile pot depinde de piață și de instrument, astfel încât informațiile relevante trebuie verificate în specificațiile actuale ale platformei.
Cum sunt impozitate câștigurile din Acțiuni și ETF-uri?
Investițiile pot genera mai multe tipuri de venituri, iar tratamentul fiscal poate fi diferit în funcție de natura acestora și de legislația în vigoare.
Din acest motiv, fiscalitatea investițiilor trebuie analizată separat de performanța portofoliului și de comisioanele brokerului. Regimul fiscal se poate modifica în timp, astfel încât informațiile trebuie verificate în raport cu legislația aplicabilă la momentul realizării veniturilor.
XTB este reglementat?
XTB este un broker polonez autorizat de Autoritatea de Supraveghere Financiară din Polonia (KNF) și are prezență locală pe piețele pe care activează.
Pentru România, documentația XTB indică autorizarea de către KNF și înscrierea în registrul Autorității de Supraveghere Financiară din România. Detaliile privind entitatea contractuală și cadrul de reglementare trebuie consultate în Documentul de Prezentare al XTB aflat în vigoare.
Ce ar trebui să verifici înainte să investești în Acțiuni și ETF-uri?
Alegerea unei acțiuni sau a unui ETF este doar o parte a procesului investițional. Înainte de plasarea primului ordin este util să înțelegi și infrastructura din spatele investiției: moneda contului, eventualele costuri de conversie, comisioanele aplicabile, programul de tranzacționare, modul în care sunt păstrate instrumentele și procedura prin care îți poți transfera ulterior portofoliul.
La fel de important este să faci diferența între Acțiuni și ETF-uri cu deținere și instrumente derivate precum CFD-urile, deoarece mecanismul de funcționare și riscurile sunt diferite.
Condițiile comerciale, comisioanele, documentele juridice și oferta de instrumente se pot modifica în timp. Din acest motiv, înainte de luarea unei decizii de investiție, consultă întotdeauna informațiile și documentele actualizate disponibile pe site-ul XTB.
Notă importantă: Informațiile și linkurile incluse în acest articol sunt valabile la momentul redactării și pot suferi modificări în timp. Condițiile de tranzacționare, comisioanele, taxele, specificațiile instrumentelor, precum și prevederile contractuale sau fiscale pot fi actualizate ulterior, ceea ce poate genera diferențe între informațiile prezentate în acest material și documentația aflată în vigoare.
Pentru cele mai recente și complete informații, te rugăm să consulți întotdeauna documentele legale, Tabelul de Comisioane și Taxe, Tabelele de Specificații și celelalte documente actualizate disponibile pe site-ul oficial XTB. În cazul unor neconcordanțe, informațiile din documentația oficială aflată în vigoare prevalează.
Cum îți activezi contul de tranzacționare
Cum deschid un cont de tranzacționare
Cum plasezi o tranzacție în xStation
"Acest material este o comunicare de marketing în sensul articolului 24 alineatul (3) din Directiva 2014/65 / UE a Parlamentului European și a Consiliului din 15 mai 2014 privind piețele de instrumente financiare, și de modificare a Directivei 2002/92 / CE și a Directivei 2011 / 61 / UE (MiFID II). Comunicarea de marketing nu este o recomandare de investiții sau o recomandare de informații sau o recomandare care sugerează o strategie de investiții în sensul Regulamentului (UE) nr. 596/2014 al Parlamentului European și al Consiliului din 16 aprilie 2014 privind abuzul de piață ( reglementarea abuzului de piață) și de abrogare a Directivei 2003/6 / CE a Parlamentului European și a Consiliului și a Directivelor Comisiei 2003/124 / CE, 2003/125 / CE și 2004/72 / CE și a Regulamentului delegat (UE) 2016/958 al Comisiei din 9 596/2014 al Parlamentului European și al Consiliului în ceea ce privește standardele tehnice de reglementare pentru aranjamentele tehnice pentru prezentarea obiectivă a recomandărilor de investiții sau a altor informații care sugerează strategii de investiții și pentru dezvăluirea de interese particulare sau indicații de conflicte de interese sau orice alte sfaturi, inclusiv în domeniul consultanței în materie de investiții, în sensul Legii privind tranzacționarea cu instrumente financiare din 29 iulie 2005 (de ex. Journal of Laws 2019, articolul 875, astfel cum a fost modificat). Comunicarea de marketing este pregătită cu cea mai mare diligență, obiectivitate, prezintă faptele cunoscute autorului la data pregătirii și este lipsită de orice elemente de evaluare. Comunicarea de marketing este pregătită fără a lua în considerare nevoile clientului, situația sa financiară individuală și nu prezintă nicio strategie de investiții în niciun fel. Comunicarea de marketing nu constituie o ofertă de vânzare, oferire, abonament, invitație la cumpărare, reclamă sau promovare a oricărui instrument financiar. XTB SA nu este responsabilă pentru acțiunile sau omisiunile niciunui client, în special pentru achiziționarea sau cedarea instrumente, întreprinse pe baza informațiilor conținute în această comunicare de marketing. XTB SA nu va accepta răspunderea pentru nicio pierdere sau daună, inclusiv, fără limitare, orice pierdere care poate apărea direct sau indirect, efectuată pe baza informațiilor conținute în această comunicare de marketing. În cazul în care comunicarea de marketing conține informații despre orice rezultat cu privire la instrumentele financiare indicate în acestea, acestea nu constituie nicio garanție sau prognoză cu privire la rezultatele viitoare. Performanțele anterioare nu indică neapărat rezultatele viitoare și orice persoană care acționează pe baza acestor informații o face pe propriul risc. Acest material nu este emis pentru a influenta deciziile de tranzacționare ale niciunei persoane. Informațiile cuprinse în cadrul acestui material nu sunt prezentate pentru a fi aplicate, copiate sau testate în cadrul tranzacțiilor dumneavoastră. Informațiile cuprinse în cadrul acestui material sunt emise în baza experienței proprii a emitentului și nu reprezintă o recomandare individuală, nu vizează atingerea anumitor obiective, randamente financiare și nu se adresează nevoilor niciunei persoane anume care ar primi-o. Premisele acestui material nu au în vedere situația și persoana dumneavoastră deci nu recomandăm utilizarea acestor informații sub orice formă. Utilizarea informațiilor cuprinse în cadrul acestui material în orice modalitate se face pe propria dumneavoastră răspundere. Acest material este emis de către un analist pentru care își asumă răspunderea XTB SA, persoană juridică autorizată de KNF – Autoritatea de Supraveghere Financiara din Polonia."