Warum werden deine eingezahlten Gelder nicht vollständig investiert und als Cash-Reserve belassen?

In der neuen Systemversion werden Aufträge bei ETFs bis zu 99 % und bei Aktien bis zu 97 % des Gesamteinzahlungswerts ausgeführt. Die verbleibenden 1 % bis 3 % werden bewusst als Cash-Reserve zurückbehalten. Dieser Puffer schützt deine Aufträge vor einer Ablehnung aufgrund plötzlicher Marktpreisänderungen im Ausführungsmoment und sorgt gleichzeitig für eine reibungslose technische Abwicklung (z. B. bei eingehenden Dividenden). In der neuen Benutzeroberfläche wird diese Reserve in einer separaten, übersichtlichen Zeile angezeigt, um Verwirrung zu vermeiden.

Weitere mögliche Gründe sind:

• Auswahl eines Instruments ohne Unterstützung für Bruchteile von Aktien (Fractional Shares) in einem DIY-Plan (was die Mindestanlageschwelle erhöht).

• Nicht zugewiesene Aufteilungsgewichtungen (wenn die Portfoliogewichtungen in einem DIY-Plan in der Summe nicht 100 % ergeben).

• Fehlende Bestätigung der Auto-Invest-Einrichtung während der Konfiguration der Banküberweisung.

Was passiert, wenn die Summe der Instrumentengewichtungen in deinem Plan nicht 100 % ergibt?
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Wenn deine individuelle Planstruktur nicht in der Summe 100 % ergibt, bleibt der nicht zugewiesene Teil deines Geldes als nicht investiertes Guthaben auf deinem Plan-Konto. Um den vollen Betrag zu investieren, passe deinen Plan einfach so an, dass die kombinierten Gewichtungen aller ausgewählten Instrumente exakt 100 % ergeben.

Zu welchen Zeiten werden Auto-Investments ausgeführt?

Gelder, die über die automatische Investitionsfunktion überwiesen werden, werden in der Regel zwischen 9:00 Uhr und 12:00 Uhr Ortszeit verarbeitet und am Markt investiert. (Bitte beachte, dass die Ausführungszeiten für einzelne Komponenten variieren können, je nachdem, wann bestimmte europäische oder US-amerikanische Börsen öffnen).

Werden Dividenden aus ETFs und Aktien in deinem Plan automatisch wiederangelegt?

Das hängt vom Anlage-Typ ab:

• Thesaurierende ETFs: Dividenden werden vom Fondsmanager automatisch innerhalb des Fonds wiederangelegt.

• Ausschüttende ETFs und Aktien: Dividendenauszahlungen werden deinem Plan-Konto als freies Guthaben gutgeschrieben. Sie werden nicht automatisch mit nachfolgenden Einzahlungen wiederangelegt. Sie werden erst investiert, wenn du manuell ein Rebalancing auslöserst. Alternativ kannst du diese Gelder auf dein Hauptkonto zurücküberweisen.

Warum ist der Mindesteinzahlungsbetrag für deinen Plan so hoch oder warum ist er plötzlich gestiegen?
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Die Mindesteinzahlung für einen Plan ist die Summe der Mindestbeträge, die für den Kauf jedes ausgewählten Instruments gemäß deinen festgelegten Prozentsätzen erforderlich sind. Wenn dein Plan ein Instrument enthält, das keine Bruchteile von Anteilen unterstützt, muss die Gesamteinzahlung groß genug sein, damit sein prozentualer Anteil mindestens eine volle Aktie/Einen vollen Anteil abdeckt.

Beispiel: Wenn ein ETF 50 $ kostet und sein Anteil in deinem Plan auf 5 % festgelegt ist, beträgt die Mindesteinzahlung für den gesamten Plan 1.000 $ (da 5 % von 1.000 $= 50$ sind).

So senkst du ihn: Erhöhe die prozentuale Gewichtung dieses spezifischen Instruments oder ersetze es durch einen Wertpapier-Typ, der Bruchteile (Fractional Shares) unterstützt.

Wie kannst du die Währung deines Sparplans ändern?

Die Planwährung ist strikt an die Währung deines XTB-Haupthandelskontos gebunden. Sobald ein Plan erstellt wurde, kann seine Währung nicht mehr geändert werden. Du kannst jedoch bis zu 10 verschiedene Pläne pro Konto kostenlos einrichten.

Wie funktioniert das Rebalancing? Musst du es durchführen?

Das Rebalancing in der XTB-App wird ausschließlich auf Anfrage ausgeführt (durch Tippen auf die Rebalance-Schaltfläche in der App) oder nach dem Bearbeiten der Zusammensetzung eines Plans vorgeschlagen. Das System führt kein automatisches, periodisches Rebalancing in deinem Namen durch.

Du hast ein Instrument aus deinem Sparplan entfernt, aber die Positionen wurden nicht verkauft. Warum?

Das Entfernen eines Instruments aus der Zusammensetzung deines Plans setzt dessen Zielgewichtung lediglich auf 0 %. Es löst keinen automatischen Verkauf deiner bestehenden Bestände aus. Um das entfernte Wertpapier zu verkaufen und den Erlös auf deine verbleibenden Instrumente zu verteilen, musst du nach dem Speichern deiner Änderungen ein Rebalancing ausführen.

Wie wirken sich neue Einzahlungen auf die Aufteilungsverhältnisse in deinem Plan aus?

Jede neue Einzahlung wird strikt nach deinen Ziel-Prozentgewichtungen aufgeteilt (z. B. 25 % auf 4 Instrumente), unabhängig davon, wie Marktpreisschwankungen den aktuellen Wert deiner bestehenden Bestände verändert haben könnten.

Wie kannst du ein einzelnes Instrument innerhalb eines Plans schließen und diese Gelder abheben?

Das direkte Schließen eines einzelnen Instruments aus einem Multi-Asset-Plan wird nicht unterstützt. In DIY-Plänen solltest du die prozentualen Gewichtungen der verbleibenden Instrumente auf 100 % anpassen und ein Rebalancing durchführen.

Wenn du deine Gelder vollständig aus einem Plan abziehen möchtest, kannst du den gesamten Plan in der App schließen. Alle Positionen werden verkauft, und der Erlös wird nach Abschluss der Ausführung auf dein Haupthandelskonto übertragen.

Kannst du Positionen oder Gelder direkt zwischen deinem Plan und deinem Hauptkonto (oder einem anderen Broker) übertragen?

Nein. Direkte Übertragungen von offenen Positionen oder Guthaben zwischen Sparplänen und deinem XTB-Hauptkonto (oder externen Brokern) werden nicht unterstützt. Um auf dein Guthaben zuzugreifen oder deine Investitionen zu verschieben, musst du die Positionen innerhalb des Plans schließen (verkäufen).

Kannst du deine bestehenden Aktien oder ETFs von deinem XTB-Hauptkonto in einen Sparplan übertragen?

Derzeit ist es nicht möglich, zuvor gekaufte Aktien/ETFs von deinem Hauptkonto (oder von einem anderen Broker) direkt in einen Sparplan zu übertragen.

Kannst du die Zusammensetzung von Fertig- oder Sektor-Plänen bearbeiten?

Nein. Um maximale Einfachheit zu gewährleisten und vordefinierte Risikostrategien einzuhalten, können fertige Portfolios und Sektor-Pläne nicht manuell bearbeitet werden. Wenn du die volle Kontrolle über die Aufteilung haben und individuelle Instrumente auswählen möchtest, wähle den "Do-It-Yourself" (DIY) Weg.

Wie werden Sektor-Pläne aktualisiert?

Die Zusammensetzung der Sektor-Pläne basiert auf den nach Marktkapitalisierung größten Unternehmen einer bestimmten Branche. Wenn sich die Marktdynamik ändert, erhältst du einmal im Quartal eine Benachrichtigung in der App, die dir ein optionales Plan-Update anbietet, um dein Portfolio automatisch an die aktuellen Sektorführer anzupassen.

Was passiert mit Dividenden, wenn du einen Sparplan schließt?

Wenn eine Firma oder ein ETF aus einem geschlossenen Plan eine Dividende ausschüttet, werden diese Gelder dem Konto gutgeschrieben, das mit diesem Plan verknüpft war. Unser Betriebsteam stellt sicher, dass diese Gelder letztendlich an der richtigen Stelle ankommen, und wir arbeiten daran, diesen Prozess vollständig zu automatisieren.

Wie kannst du die Details und Mengen deiner Vermögenswerte überprüfen?

In Version 2.0 haben wir die Benutzeroberfläche vereinfacht und den Reiter "Details" entfernt, um die App übersichtlicher und einfacher zu gestalten. Du kannst alle Informationen bezüglich der Menge der gekauften ETFs und Aktien in der mobilen App überprüfen, indem du zu deinen Profileinstellungen gehst und den Bereich "Kapitalanlagen-Übersicht" öffnest.