Invertir implica riesgos. XTB ofrece Acciones, ETFs, Acciones Fraccionadas y Derivados (CFDs). Los CFDs son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 76% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero en la comercialización con CFDs con este proveedor. Debe considerar si comprende el funcionamiento de los CFDs y si puede permitirse asumir un riesgo elevado de perder su dinero.
XTB ofrece Acciones, ETFs, Acciones Fraccionadas y Derivados (CFDs). Los CFDs son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 76% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero en la comercialización con CFDs con este proveedor. Debe considerar si comprende el funcionamiento de los CFDs y si puede permitirse asumir un riesgo elevado de perder su dinero.

Cómo ahorrar dinero mes a mes: claves y consejos

Temas relacionados:
Tiempo de lectura: 14 minute(s)
Monedas apiladas en montones en un artículo sobre cómo ahorrar dinero mes a mes

Ahorrar puede resultar complicado, pero merece la pena. La libertad financiera no se puede alcanzar si no se crean buenos hábitos financieros, pero ¿cómo podemos conseguirlos sin sacrificar nuestra felicidad o calidad de vida? En este artículo, abordamos cómo ahorrar dinero mes a mes y las claves para conseguir la independencia financiera.

Ahorrar dinero mes a mes suele asociarse con sacrificios y un empeoramiento de la satisfacción de vida, pero muchos de los costes del día a día pueden reducirse o, sencillamente, eliminarse sin tener que renunciar a unas vacaciones, un coche o un nuevo par de zapatos. La clave para ahorrar se encuentra en cumplir con un par de reglas y en reducir el consumo innecesario de bienes, una reducción que no solo puede tener un impacto positivo en tu cartera, sino también en todo el planeta. Al controlar tus gastos, puedes construir un colchón financiero capaz de proporcionarte cierta estabilidad económica. Además, este colchón evitará que seas completamente dependiente de tu trabajo o situación actual, lo que te permitirá negociar salarios más altos o incluso cambiar de empleo sin tener que preocuparte por tu liquidez o estabilidad económica. 

Ahorrar no solo implica tener dinero extra, sino que es la llave para alcanzar la libertad e independencia financiera. Además, puede ayudarnos a entrar en el mundo de la inversión. En este artículo, te contaremos cómo puedes cambiar y mejorar tu economía personal para empezar a ahorrar dinero mes a mes. Siguiendo algunas normas y consejos, podrás conseguir tus objetivos financieros y asegurar un futuro más seguro tanto para ti o tu familia. ¡Adentrémonos juntos en el camino hacia la libertad financiera!

¿Por qué se ahorra dinero? 

Ahorrar dinero significa no gastar parte de tu salario y guardarlo, ya sea en metálico o en otros activos líquidos fácilmente convertibles en efectivo como los bonos, depósitos o acciones. Las razones para ahorrar pueden ser muy variadas, pero para proceder con nuestro análisis las dividiremos en dos tipos: 

  • Internas (para cumplir unos principios, sueños u objetivos)
  • Externas (para cubrir un gasto temporal o futuras obligaciones financieras)

Si analizamos estos dos tipos de razones para ahorrar dinero, podemos extraer lo siguiente

  • Si una persona ahorra por razones internas, probablemente le dé prioridad y lo haga de manera continua y durante un largo periodo de tiempo (en este caso, por ejemplo, puede priorizar el bienestar psicológico que le proporciona tener independencia financiera a los gastos superfluos que pueden surgir en el día a día). Al considerarlo como algo prioritario, esta persona irá aumentando poco a poco sus ahorros, por lo que podrá usarlos en el futuro. 
  • Si una persona no ahorra, probablemente se deba a que desconoce cómo hacerlo. Algunas personas creen que los ingresos que generan son demasiado bajos como para poder empezar ahorrar, pero en estos casos, normalmente, no dedican suficiente tiempo para analizar sus opciones. No solo eso: muchas veces también rechazan ahorrar porque consideran que los ahorros que van a poder conseguir mensualmente son demasiado bajos. Este enfoque es un grave error porque a largo plazo es posible generar una cantidad sustancial de ahorros, independientemente de las cantidades de las que se partan. Una persona que no tenga la necesidad interna de ahorrar es poco probable que tenga ahorros de cara a futuro.

La conclusión de este análisis es que, a pesar de que las razones internas para ahorrar dinero pueden variar dependiendo de la persona y de que no todo el mundo tiene esta necesidad, todas las personas pueden sufrir situaciones que se alejan de su control y que pueden afectar a sus finanzas. Por norma general, en estas situaciones las personas que no han ahorrado previamente tendrán que recurrir a un crédito, con sus consecuentes costes adicionales, o no serán capaces de sortear estos obstáculos.

Imagen de una flecha en una diana en un artículo sobre cómo ahorrar dinero mes a mesA lo largo de la vida, es habitual enfrentarse a situaciones que requieren asumir nuevos costes. Algunas pueden ser accidentes fortuitos, mientras que otras se pueden prever con cierta anticipación, como la educación de los hijos, una boda o la jubilación. La reparación o sustitución del coche y las citas con el dentista son otros ejemplos de situaciones que también se pueden predecir. Por tanto, podemos concluir que ahorrar es beneficioso para todo el mundo y, especialmente, para aquellas personas que aún no han sentido la necesidad de ahorrar una parte de sus ingresos.

Ahorrar dinero te ayudará a conseguir: 

  • Tranquilidad mental
  • Mayor independencia financiera
  • Mayor sensación de seguridad
  • Un futuro más seguro para ti y tu familia
  • La posibilidad de asumir gastos inesperados sin necesidad de recurrir a créditos
  • La posibilidad de disfrutar de una jubilación próspera y tranquila

Ahorrar dinero es solo uno de los muchos factores que conforman la estabilidad financiera. El dinero en efectivo a largo plazo no proporciona los mismos beneficios que el de una inversión exitosa a largo plazo o un aumento de los ingresos, pero ahorrar es fundamental para poder acometer estas inversiones.

¿Qué es un colchón financiero y cómo construirlo?

Seguro que te has encontrado alguna vez con el término “colchón financiero”. Básicamente, significa tener dinero disponible para cubrir las necesidades de la vida en caso de que se dejen de percibir ingresos. Su objetivo, en resumen, es garantizar un cierto nivel de vida en caso de perder el trabajo o de que ocurra una crisis.

Algunos estiman que un colchón financiero debe proporcionar seguridad financiera para cubrir, al menos, 12 meses de gastos, sin que esto afecte a la calidad de vida. Otros creen que con que cubra 6 meses es suficiente, mientras que los más extremistas creen que el colchón financiero debe ser capaz de cubrir los gastos durante al menos 24 meses sin percibir ningún tipo de ingreso. 

Imagen de una escalera numérica en un articulo sobre cómo ahorrar dinero mes a mesPara calcular cuánto dinero debe tener un colchón financiero, es necesario conocer el coste de vida mensual de una persona o familia. En base a esta información, es posible estimar la cantidad que se necesita ahorrar para crear un colchón financiero capaz de sustentarnos en tiempos de necesidad. Si asumimos que los gastos mensuales de una familia de cuatro son de aproximadamente 11.000 euros, podemos concluir que la cantidad mínima que necesitaríamos para cubrir 6, 12 o 24 meses será de 70.000, 140.000 y 280.000 euros, respectivamente.

Normas básicas para construir un colchón financiero 

Como norma principal, el dinero destinado al colchón financiero no debe gastarse si no existe ninguna necesidad por cubrir. Recuerda que este dinero representa el “fondo de emergencias”.

El dinero del colchón financiero no debe formar parte de activos flotantes como acciones, fondos mutuos, criptomonedas o ETFs. El valor de tu colchón financiero debe ser estable. 

De igual manera, el dinero de un colchón financiero tampoco debe formar parte de activos líquidos, como inmuebles, relojes, artículos de arte u otras piezas de coleccionista. Vender estos activos requiere tiempo y, si necesitas recurrir al dinero con urgencia, hay una alta probabilidad de que los vendas a precios más bajos de los deseables. 

La liquidez y el fácil acceso a los fondos es crucial para tener un buen colchón financiero. El dinero que conforme este colchón debe estar disponible en la moneda nacional o en una cesta de monedas extranjeras. Alternativamente, también puede estar incluido en bonos del tesoro fácilmente negociables para retener su valor adquisitivo con el paso del tiempo. 

10 hábitos financieros que pueden ayudarnos a ahorrar dinero 

Para ahorrar dinero a lo largo de nuestra vida, es imprescindible desarrollar ciertos hábitos que nos ayudarán a asumir este proceso con mayor facilidad. Estos hábitos pueden ser de ayuda para ahorrar grandes cantidades o alcanzar la libertad financiera con mayor rapidez. Además, pueden aplicarse sin hacer grandes sacrificios o disminuir significativamente nuestro nivel de vida. Estos son 10 ejemplos de hábitos de gran utilidad:

  • Analiza detenidamente tu situación financiera. Conoce cuáles son tus ingresos finales tras eliminar el importe que debes asumir por gastos fijos y otros pasivos relacionados con tu nómina. Esto te permitirá saber cuál es la cantidad de efectivo que debes ahorrar cada mes. 
  • Planea tus gastos y anticípate a posibles imprevistos. Si no tienes un presupuesto, la vida te dará más sorpresas. Ahorra una parte de tus ingresos para cubrir tus necesidades en caso de que el coste de vida se incremente y prepárate para posibles imprevistos reservando una parte de tus salarios en tu plan de ahorro.
  • Anota y analiza tus gastos como mínimo una vez al mes. En el siglo XXI, las aplicaciones pueden ser de gran utilidad a la hora de llevar un control sobre nuestros gastos. Además, muchos bancos e instituciones ofrecen una descripción detallada sobre los gastos mensuales que podemos analizar para conocer nuestros hábitos de consumo y descubrir posibles oportunidades de ahorro. 
  • Evita las compras innecesarias. Comprar bajo la influencia de las emociones puede afectar a nuestros objetivos de ahorro mensuales, así que evítalo y no compres en exceso. Comprar “cosas bonitas” por un impulso no te proporcionará beneficios tangibles y no te hará feliz a largo plazo, ya que irá vaciando tu cartera. 
  • No te dejes engañar por los descuentos. Que un producto esté rebajado a un 50% u 80% no implica que tengas que comprarlo. El gasto sigue siendo un gasto, incluso cuando está rebajado a un 90%. Además, comprar artículos que pierden al menos la mitad de su valor en el propio día de la compra no te ayudará a alcanzar la libertad financiera antes, así que piensa bien si realmente los necesitas.
  • No descartes los artículos de segunda mano. Comprar productos de segunda mano no solo te permitirá ahorrar dinero, sino también ayudar al planeta. Si realmente necesitas comprar algo, pregúntate: ¿merece la pena pagar el doble por tener un artículo nuevo?
  • Intenta aumentar tus ingresos. Ahorrar es el primer paso para alcanzar la independencia financiera, pero aumentar tus ingresos puede marcar la diferencia a la hora de cambiar tu situación económica. No temas pedir aumentos de sueldo si crees que mereces uno. Si ya has aprovechado todas las oportunidades de un trabajo, ¿tal vez sea un buen momento para buscar uno nuevo? Aumenta tus habilidades y conocimientos para que los empleadores premien tu trabajo. 
  • Edúcate en materia de inversión. Ahorrar dinero es la base para conseguir libertad financiera, pero si has conseguido ahorrar suficiente y construir un buen colchón, probablemente empieces a buscar cómo puedes mejorar el valor de tu dinero con el paso del tiempo. Aprender sobre el mercado financiero y sobre instrumentos como acciones, ETFs, fondos mutuos o inversiones en metales preciosos o propiedades puede ser de ayuda de cara a lograr tus objetivos.
  • No te desanimes. La clave del éxito está en la consistencia. Si ahorras un 5% de tu salario y tras un par de meses decides que no merece la pena, probablemente te gastes todos los ahorros en productos innecesarios que no aumentarán tu nivel de vida o satisfacción. Por el contrario, si ahorras un 5% de tu salario durante 30 o 40 años, podrás disfrutar de una vida mucho más tranquila.
  • No te excedas ni castigues. La clave para ser consistente radica en que ser paciente con uno mismo. Si ocurre un imprevisto que te impide ahorrar durante un mes o un año tanto como hubieras querido, no te preocupes. No puedes controlar el tiempo y los accidentes le ocurren a todo el mundo. Además, cabe la posibilidad de que el año que viene puedas ahorrar más que el doble de lo que pretendías ahorrar en este periodo de tiempo en el que no has conseguido ahorrar nada. Recuerda en todo momento que tu objetivo es a largo plazo: un mal año puede superarse.

A la hora de ahorrar, ten en cuenta que las tarjetas de crédito son desaconsejables y que puedes ahorrar mucho dinero si no pagas intereses derivados de su uso. En este camino, recuerda que existen métodos que pueden ayudarte a ahorrar de forma rápida, pero ten en cuenta que tus objetivos deben ser realistas. Aunque los objetivos de ahorro no juegan un papel tan decisivo como la propia motivación para seguir en este camino, sí pueden ser de ayuda. Ahorrar durante años o décadas y esperar resultados a largo plazo puede ser una forma eficiente de ahorrar dinero. ¿Y qué ocurre con los anticipos o adelantos de dinero? Para mantenerte motivado, es recomendable cobrar cuando el trabajo ya esté realizado, no antes.

Imagen de una hucha de cerdito cayendo al vacío en un artículo sobre cómo ahorrar dinero mes a mes

Consejos para ahorrar dinero 

Para alcanzar el éxito a la hora de ahorrar, es imprescindible tener paciencia y ser consistente. Muchas de las decisiones que se toman en la vida dependen del éxito de haber ahorrado previamente. Esto incluye la habilidad para sobrellevar con éxito una crisis económica, la pérdida del trabajo, una enfermedad o la ruptura de un coche. Aunque puedes llegar a pensar que estas situaciones no son habituales, la historia nos ha demostrado que sí ocurren con cierta frecuencia. Además, tus planes de futuro o la carrera educacional de tus hijos también pueden verse afectados por tu capacidad para ahorrar, por lo que merece la pena protegerse a uno mismo. Estos seis consejos te ayudarán a ahorrar dinero y a cuidar de tu futuro y calidad de vida.

  • Establece objetivos concretos. Esto hará que sea más fácil que cambies tus hábitos para conseguir los resultados que buscas. Recuerda que tus objetivos deben motivarte, así que no pienses en arreglar tu coche o en que vas a perder tu trabajo y, en su lugar, piensa en todos esos sueños que podrías cumplir si consigues ahorrar suficiente. Piensa en lugares que te gustaría visitar, en seres queridos a los que te gustaría ayudar o en la posibilidad de vivir una jubilación tranquila y satisfactoria. En este marco, recuerda que al menos tus objetivos a corto plazo deben ser realistas y alcanzables: así encontrarás cierta satisfacción que podrá motivarte a seguir ahorrando. 
  • Crea un presupuesto para los costes del hogar. Si estás soltero, no te compliques. Si no, revisa tus finanzas de la mano de tu pareja. Aunque el análisis sea genérico, podrás encontrar oportunidades de ahorro, puntos débiles y aspectos donde se necesita mejorar. Este paso es muy importante y puedes emplear tanto medios tradicionales (un bolígrafo y un papel) como programas y aplicaciones para llevarlo a cabo. Recuerda que también puedes modificar este presupuesto de forma regular: si los bancos lo hacen, ¿por qué no puedes hacerlo tú?
  • Controla los gastos. Analizar tu presupuesto debe tener consecuencias que, generalmente, se traducen en una reducción de gastos. Por ejemplo, en suscripciones a determinados servicios, en el propio carro de la compra, en las comidas fuera de casa, en transporte o en artículos de moda.
  • Paga tus deudas. Ya sean los intereses de una tarjeta de crédito o alguna obligación que puedas cubrir con tus ingresos, paga tus deudas sin pensar en ello. Mantenerlas generará mayores costes y preocupaciones. Si tus deudas son mayores que tus ingresos, prioriza su pago por encima de empezar a ahorrar. Por supuesto, si tienes una hipoteca, no necesitas pagar de más para liquidarla con antelación: basta con que incluyas este gasto en el presupuesto del hogar, aunque ten en cuenta que cuanto antes la pagues, mejor. Por otro lado, si tienes el dinero suficiente como para amortizarla anticipadamente, no dudes en hacerlo. 
  • Planifica tus gastos. Gracias a las nuevas tecnologías, ya no tienes que crear calendarios con los siguientes pagos que debes realizar. Al contrario, ahora puedes utilizar programas y aplicaciones bancarias para realizar transferencias tanto a otras personas como a tu propia cuenta de ahorro de manera automática. De este modo, ahorrarás tiempo y evitarás despistes con tus pagos.
  • Diversifica tus fuentes de ingresos. Si dispones de tiempo libre, puede ser una buena idea empezar a buscar nuevas formas con las que percibir dinero. Si estás interesado en mantener tu nivel de vida actual, los ingresos que puedes recibir, por ejemplo, por un trabajo adicional puedes usarlos simplemente para ahorrar. Gracias a las posibilidades del teletrabajo, un empleo adicional no tiene por qué implicar desplazarse o salir de casa.

No es cierto que solo las personas con pocos ingresos tienen problemas para ahorrar dinero. Al contrario, estos problemas afectan también a quienes tienen grandes ingresos. La habilidad para ahorrar depende más de factores psicológicos que financieros. Generalmente, cuando una persona se siente satisfecha con su vida y se mueve en un entorno funcional, suele tener mayores facilidades para abordar este proceso, mientras que las personas que se sienten insatisfechas suelen intentar compensar estos sentimientos con nuevas adquisiciones. Si las compras compulsivas se convierten en un hábito recurrente, no temas en contactar con un psicólogo, que podrá ayudarte con una terapia personalizada. Las compras compulsivas son un problema que no debe subestimarse.

Libertad financiera e inversión

A la hora de ahorrar dinero, podemos concluir que a largo plazo no resulta rentable mantener nuestro efectivo en una cuenta bancaria. ¿El motivo? La pérdida de poder adquisitivo que experimenta el propio dinero a raíz de la inflación. Esto significa que actualmente puedes comprar muchos más artículos con 1.000 euros que los que podrás comprar con ese mismo dinero en los próximos cinco, diez o veinte años. Partiendo de esta base, ¿qué conclusiones podemos extraer?

Imagen de una encrucijada con las palabras hábitos y cambios en un artículo sobre cómo ahorrar dinero mes a mesUn aspecto fundamental a la hora de ahorrar es la educación financiera, ya que te permitirá extraer tus propias conclusiones sobre tu futuro y tus inversiones. Los bonos del tesoro pueden proteger tu capital de las subidas de precios y ofrecerte una pequeña rentabilidad por encima de la inflación, por lo que pueden ser un activo adecuado para la parte defensiva cartera de inversión.

Una vez hayas creado tu colchón financiero, puedes valorar los riesgos de inversión que estarías dispuesto a asumir para intentar conseguir un retorno de la inversión que se sitúe por encima de la inflación. Eso sí, recuerda que los riesgos que asumas deberán reducirse a medida que te acerques a la edad de jubilación.

En la parte más agresiva de tu cartera de inversión, puedes incluir no solo propiedades o metales preciosos, sino también ETFs o acciones. Históricamente, las acciones y los fondos indexados que monitorizan índices de acciones como el S&P 500 o el Nasdaq 100 han proporcionado retornos de la inversión muy sustanciosos. Antes de adentrarte en este mundo, eso sí, deberás tener en cuenta que los datos históricos no tienen por qué repetirse y que el mercado bursátil conlleva riesgos que deben considerarse antes de empezar a invertir

Las cuentas de ahorro juegan un papel clave de cara a alcanzar la libertad financiera, pero ahorrar dinero no implica que su valor se mantendrá intacto con el paso del tiempo. Las acciones y ETFs, por su parte, son activos líquidos que ofrecen una amplia variedad de oportunidades de inversión. No obstante, también son instrumentos volátiles, por lo que es importante analizar si podemos soportar pérdidas de capital mientras esperamos un retorno de la inversión. Recuerda que la educación financiera es clave en el proceso de ahorrar dinero y que podrá ayudarte no solo a acometer posibles inversiones, sino también a controlar tus gastos e ingresos.

FAQ

Lo primero que debes hacer para ahorrar dinero mes a mes es marcar tus objetivos. Idealmente, en el corto plazo estos objetivos deben ser realistas (es mejor sorprenderse de forma positiva que negativa), pero a largo plazo puedes pensar en ahorrar para cumplir tus sueños. En este proceso, es importante mantener la motivación. Una vez hayas decidido tus objetivos de ahorro, lo siguiente que debes hacer es crear un presupuesto, analizar cuáles son tus gastos innecesarios e intentar reducirlos. Para ayudarte, puedes emplear aplicaciones y programar pagos para asumir estos costes de manera automática. 

Calculando con exactitud tus gastos mensuales y analizando cuáles son los gastos a los que podrías renunciar para ahorrar más. Comer fuera con frecuencia y asumir costes que se sitúan muy por encima de tus posibilidades son gastos que pueden recortarse. En este marco, debes recordar que los extremos no son buenos: ahorrar no significa que tengas que vivir sin pequeños placeres. Lo que importa es crear hábitos y ser consistente. Puedes disfrutar de opciones de entretenimiento e ir a restaurantes: la clave está en que estos gastos no se conviertan en la normalidad, sino que sean tratados como algo especial. Otro aspecto que te ayudará a ahorrar más dinero es pensar en formas con las que aumentar tus ingresos. Recuerda que las cuentas de ahorro pueden ayudarte a controlar tus fondos.

Por norma general, la manera más rápida de ganar más dinero es encontrando un segundo trabajo que te proporcione una vía adicional de ingresos, ya que, por norma general, suele ser difícil que este salto se produzca dentro de tu empleo principal. Si quieres ganar más dinero de forma rápida, piensa en cuánto tiempo libre tienes y en qué estarías dispuesto a hacer con él. Si estás dispuesto a asumir este sacrificio, empieza a buscar un segundo empleo al que puedas dedicarte en tu tiempo libre o, si tienes la motivación, durante los fines de semana. Otra opción es abrir tu propio negocio o reducir los gastos del hogar.

Seamos sinceros: si fuese fácil, todo el mundo ahorraría dinero. Ahorrar requiere tiempo, conocimientos y, más importante, paciencia y orden, ya que, sin estos elementos, será difícil que puedas ahorrar a largo plazo.  En este proceso, ten siempre en cuenta las razones que te han llevado a ahorrar en vez de gastar. Piensa en la libertad financiera, la independencia, en la posibilidad de vivir una jubilación tranquila o cumplir tus sueños: puede ser la motivación que necesites para seguir ahorrando. Mientras avanzas en este camino, es posible que te des cuenta de que muchas de tus necesidades financieras no eran más que una ilusión. Recuerda que tener unos buenos hábitos de consumo es crucial a la hora de conseguir resultados a largo plazo. 

Como en una inversión a largo plazo, la norma general cuando se trata de ahorrar es “cuanto antes, mejor”. Si empiezas a invertir temprano, es probable que llegues a alcanzar grandes cantidades temprano y que, además, puedas empezar a mejorar tu nivel de ahorros. Aun así, recuerda: nunca es demasiado tarde para poner en orden tus finanzas y mejorar tus perspectivas de cara a futuro. Las personas aprenden de los errores (generalmente, de los suyos propios) y, mientras eres joven, es probable que sientas una mayor “tolerancia” a probar y errar. Esto no significa, no obstante, que tengas que dejar de pensar en tu futuro financiero mientras seas joven. Cuanto antes puedas empezar a poner orden a tu economía, mejor: el volumen de ahorro mensual que generes, a fin de cuentas, no es tan importante como tu determinación y visión a largo plazo. 

Para ahorrar 10.000 euros en un año, es recomendable que crees un presupuesto, fijes objetivos, abras una cuenta remunerada que pague altos intereses, reduzcas gastos innecesarios, empieces a usar aplicaciones que ofrezcan ‘cashback’, negocies tus facturas y busques buenos seguros. Además, puedes vender productos que ya no necesites, participar en retos de ahorro o buscar un segundo empleo. Para dar el primer paso, empieza a monitorizar tus costes, reduce gastos innecesarios y busca nuevas formas de aumentar tus ingresos.

Puedes ahorrar dinero de forma rápida reduciendo tus costes y gastos innecesarios, creando un plan de comidas, vendiendo productos que ya no necesites, buscando un segundo empleo, pausando tus inversiones o ajustando tu retención tributaria. No firmes créditos innecesarios y evita pagar intereses por préstamos. Crea un presupuesto mensual para ti y tu familia: los grandes ahorros solo se consiguen si eres capaz de mantener tus objetivos a largo plazo.

Para crear un presupuesto debes identificar tus fuentes de ingresos, ordenar tus gastos y fijar objetivos para empezar a ahorrar. De este modo, podrás controlar mejor tu economía. Y recuerda: todo el dinero que ahorres, podrás usarlo en el futuro.

Este material es una comunicación publicitaria tal y como se entiende en el artículo 24.3 de la Directiva 2014/65/UE (MiFID II). La presente comunicación publicitaria no es una recomendación de inversión o información que recomiende o sugiera una estrategia de inversión en el sentido del Reglamento (EU) Nº 596/2014 sobre el abuso de mercado y el Reglamento Delegado (EU) 2016/958 por el que se completa el Reglamento (EU) nº 596/2014, ni se incluye en el ámbito del asesoramiento en materia de inversión recogido en la Ley de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión (artículo 125.1 g). La presente comunicación publicitaria se ha preparado con la mayor diligencia, transparencia y objetividad posible, presentando los hechos conocidos por el autor en el momento de su creación y está exento de cualquier elemento de análisis. Esta comunicación publicitaria se ha preparado sin tener en cuenta las necesidades del cliente ni su situación financiera individual, y no representa ninguna estrategia de inversión ni recomendación. En caso de que la comunicación publicitaria contenga información sobre el rendimiento o comportamiento del instrumento financiero al que se refiere, esto no constituye ninguna garantía o previsión de resultados futuros. El rendimiento pasado no es necesariamente indicativo de resultados futuros y cualquier persona que actúe sobre esta información lo hace bajo su propio riesgo. Los CFDs son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 76% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero en la comercialización con CFDs con este proveedor. Debe considerar si comprende el funcionamiento de los CFDs y si puede permitirse asumir un riesgo elevado de perder su dinero.

Xtb logo

Únete a más de 1.000.000 Clientes de todo el mundo

Utilizamos Cookies

Al hacer clic en "Aceptar todas", aceptas el almacenamiento de cookies en tu dispositivo para mejorar la navegación en la página web, analizar el uso de la página web, y ayudar en nuestras estrategias de márketing.

Este grupo contiene cookies que son necesarias para que funcione nuestra página web. Forman parte de las funcionalidades como las preferencias de idioma, distribución de tráfico o mantener abierta la sesión del usario. No se pueden deshabilitar.

Nombre de la cookie
Descripción
SERVERID
userBranchSymbol Fecha de caducidad: 17 de octubre de 2024
adobe_unique_id Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2025
test_cookie Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
SESSID Fecha de caducidad: 2 de marzo de 2024
__hssc Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
__cf_bm Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
intercom-id-iojaybix Fecha de caducidad: 13 de julio de 2025
intercom-session-iojaybix Fecha de caducidad: 23 de octubre de 2024
leavingBranchPopup
countryIsoCode
intercom-device-id-iojaybix Fecha de caducidad: 13 de julio de 2025
xtbCookiesSettings Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2025
TS5b68a4e1027
xtbLanguageSettings Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2025
userPreviousBranchSymbol Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2025
TS5b68a4e1027
__cfruid
__cf_bm Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2024
__cf_bm Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2024
_cfuvid
__cfruid
__cf_bm Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2024
adobe_unique_id Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2025
TS5b68a4e1027
SERVERID
TS5b68a4e1027
__cfruid
__cf_bm Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2024
intercom-id-iojaybix Fecha de caducidad: 26 de noviembre de 2024
intercom-session-iojaybix Fecha de caducidad: 8 de marzo de 2024
intercom-device-id-iojaybix Fecha de caducidad: 26 de noviembre de 2024
xtbCookiesSettings Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2025
_cfuvid
__cf_bm Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2024

Utilizamos herramientas que nos dejan analizar el uso de nuestra página web. Estos datos nos permiten mejorar la experiencia del usuario en nuestra página web.

Nombre de la cookie
Descripción
_gid Fecha de caducidad: 2 de febrero de 2023
_gaexp Fecha de caducidad: 4 de mayo de 2023
_gat_UA-16408788-1 Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_gat_UA-121192761-1 Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_gcl_au Fecha de caducidad: 2 de mayo de 2023
_ga_CBPL72L2EC Fecha de caducidad: 31 de enero de 2025
_ga Fecha de caducidad: 31 de enero de 2025
AnalyticsSyncHistory Fecha de caducidad: 3 de marzo de 2023
__hstc Fecha de caducidad: 31 de julio de 2023
__hssrc
ln_or Fecha de caducidad: 2 de febrero de 2023
_hjSessionUser_1132297 Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2024
_hjFirstSeen Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_hjIncludedInSessionSample Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_hjSession_1132297 Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_hjIncludedInPageviewSample Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_hjAbsoluteSessionInProgress Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_vwo_uuid_v2 Fecha de caducidad: 17 de octubre de 2025
_vwo_uuid Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2025
_vwo_ds Fecha de caducidad: 15 de noviembre de 2024
_vwo_sn Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2024
_vis_opt_s Fecha de caducidad: 24 de enero de 2025
_vis_opt_test_cookie
__hstc Fecha de caducidad: 14 de abril de 2025
__hssrc
__hssc Fecha de caducidad: 16 de octubre de 2024

Este grupo de cookies se utiliza para mostrarte anuncios de temas en los que estás interesado. También nos permite monitorizar nuestras actividades de márketing, y nos ayuda a medir la efectividad de nuestros anuncios.

Nombre de la cookie
Descripción
_omappvp Fecha de caducidad: 13 de enero de 2034
_omappvs Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2023
_fbp Fecha de caducidad: 2 de mayo de 2023
fr Fecha de caducidad: 7 de diciembre de 2022
lang
_ttp Fecha de caducidad: 26 de febrero de 2024
_tt_enable_cookie Fecha de caducidad: 26 de febrero de 2024
_ttp Fecha de caducidad: 26 de febrero de 2024
hubspotutk Fecha de caducidad: 31 de julio de 2023
omSeen-pyfa0xtqk5j72jwykxzy Fecha de caducidad: 8 de octubre de 2022
YSC
VISITOR_INFO1_LIVE Fecha de caducidad: 14 de abril de 2025
hubspotutk Fecha de caducidad: 14 de abril de 2025
VISITOR_PRIVACY_METADATA Fecha de caducidad: 14 de abril de 2025

Las cookies de este grupo almacenan las preferencias que elijas mientras utilizas la página web, para que ya estén establecidas cuando vuelvas a visitar la página tiempo después.

Nombre de la cookie
Descripción
UserMatchHistory Fecha de caducidad: 3 de marzo de 2023
bcookie Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2024
lidc Fecha de caducidad: 2 de febrero de 2023
lang
bscookie Fecha de caducidad: 1 de febrero de 2024
li_gc Fecha de caducidad: 31 de julio de 2023

Esta página utiliza cookies. Las cookies se almacenan en tu navegador y las utilizan la mayoría de las páginas web para ayudarte a personalizar tu experiencia web. Para obtener más información vea nuestra Política de Privacidad. Puedes gestionar las cookies pinchando en "Configuración". Al hacer clic en "Aceptar todas", das tu consentimiento para todas nuestras cookies.

Cambiar región e idioma
País de residencia
Idioma