Planes de Inversión: ¿qué son, qué ventajas ofrecen y cómo son los nuevos Planes de Inversión prediseñados de XTB?

Para unas vacaciones, para comprar un coche, una casa, para prepararse para la jubilación o, simplemente, para construir un colchón financiero que pueda ayudarnos a sortear cualquier imprevisto: existen muchas razones por las que una persona puede decidirse a empezar a ahorrar. Con los Planes de Inversión de XTB, nuestros usuarios podrán no solo cumplir sus objetivos financieros, sino también buscar hacer crecer su patrimonio con una cartera de inversión completamente personalizada, y ahora, gracias a los nuevos Planes de Inversión Prediseñados, podrán disfrutar de propuestas de inversión diseñadas por expertos que les harán el camino mucho más fácil. ¡Descubre qué son los Planes de Inversión de XTB y las ventajas que ofrecen los nuevos Planes Prediseñados y pon tu dinero a trabajar por ti!

¿Qué son los Planes de Inversión de XTB?

Los Planes de Inversión de XTB son un revolucionario producto de inversión que permite a los usuarios crear su propia cartera combinando sus acciones y ETFs favoritos, hasta un máximo de veinte. Estos productos ofrecen a los usuarios la posibilidad de realizar aportaciones de manera periódica, eligiendo tanto el importe como el plazo y método de pago que deseen. De este modo, pueden invertir de forma sencilla y automatizada. 

Al combinar distintos tipos de activos, los Planes de Inversión de XTB permiten operar en los mercados de forma completamente diversificada, reduciendo tanto la concentración de su cartera como los riesgos de pérdida. Los inversores de los Planes de Inversión podrán consultar en todo momento la composición, rendimiento histórico y detalle de cada uno de sus planes, de tal forma que podrán tomar sus decisiones de forma completamente transparente. De igual manera, también podrán realizar aportaciones y retiradas de forma instantánea, ajustando su cartera para conseguir los objetivos deseados.

A la hora de invertir en Planes de Inversión, se deberá considerar que el número máximo de planes activos que un usuario podrá tener en su cuenta es de diez. El importe mínimo para invertir en este producto es de 15 euros y los usuarios no pagarán comisiones por los 100.000 primeros euros de inversión al mes. Superado este importe, se deberá abonar una comisión del 0,2%, con un mínimo de 10 euros.

¿Qué son los Planes de Inversión Prediseñados de XTB?

Los Planes de Inversión prediseñados de XTB son una evolución de nuestros tradicionales Planes de Inversión. Estos planes, que disfrutan de las principales características de los planes tradicionales, cuentan con la particularidad de haber sido diseñados por expertos, lo que los posiciona como una alternativa de gran utilidad para los inversores primerizos que quieren adentrarse en el mercado de valores. En total, los usuarios pueden encontrar varias opciones: desde planes diseñados en función de distintos objetivos de inversión hasta planes sectoriales o planes enfocados en dividendos.

Planes de Inversión prediseñados según objetivos de inversión

Son Planes de Inversión que han sido diseñados atendiendo a distintos objetivos de inversión. Se puede distinguir entre cuatro planes distintos:

• Conservador: es un plan diseñado que prioriza la seguridad de las inversiones frente a la potencial rentabilidad. Conformada por cuatro activos, la cartera está centrada en bonos y tienen una baja exposición a acciones. Está compuesto por el ET Core MSCI World, de iShares, el ETF MSCI World, de Xtrackers, el ETF FTSE All-World, de Vanguard, y el ETF EUR Ultra-Short Income, de JP Morgan, siendo este último el ETF con mayor peso dentro de él. 
• Equilibrado: es un plan que busca un equilibrio entre el riesgo y la potencial rentabilidad. Conformada por cuatro activos, la cartera combina acciones y bonos de los principales mercados globales. Al igual que el plan conservador, está compuesto por el ETF Core MSCI World, de iShares, el ETF MSCI World de Xtrackers, el ETF FTSE All-World, de Vanguard, y el ETF EUR Ultra-Short Income, de JP Morgan, siendo este último también el ETF con mayor peso dentro del plan. No obstante, las asignaciones de estos fondos son distintas a las del perfil conservador, por lo que los inversores deberán consultarlas antes de decidirse por una u otra cartera. 
• Dinámico: es un plan que cuenta con un nivel de riesgo superior al equilibrado. La cartera tiene un elevado peso en renta variable, lo que aumenta las potenciales rentabilidades, así como los riesgos. Al igual que los planes conservador y equilibrado, está compuesto por el ETF Core MSCI World, de iShares, el ETF MSCI World de Xtrackers, el ETF FTSE All-World, de Vanguard, y el ETF EUR Ultra-Short Income, de JP Morgan, siendo el ETF MSCI World el que tiene un mayor peso dentro de ella. Las asignaciones de estos fondos son distintas a las de las alternativas conservadora y equilibrada, por lo que los inversores deberán consultarlas antes de decidirse por una de ellas.
• Agresivo: es un plan que prioriza la potencial rentabilidad frente a la seguridad de las inversiones. Conformada por cinco activos, la cartera se enfoca en su totalidad en la renta variable, por lo que ofrece una mayor potencial rentabilidad, así como unos riesgos más elevados. Está compuesto por el ETF Nasdaq 100 de iShares, el ETF Core MSCI World, de iShares, el ETF MSCI World de Xtrackers, el ETF MSCI World de SPDR y el ETF FTSE All-World de Vanguard. 

Planes de Inversión Sectoriales

Son aquellos cuya composición busca seguir a un sector o industria concreto. En estos momentos, podemos encontrar las siguientes alternativas:

• Semiconductores: se trata de un plan de inversión enfocado en las mayores empresas del sector de semiconductores. Compuesto por ocho activos, incluye a firmas tan relevantes como Nvidia, Micron o ASML, entre otras.
• Defensa y aeroespacial: se trata de un plan de inversión centrado en las mayores empresas del sector de defensa y aeroespacial. Compuesto por nueve activos, sigue a firmas tan destacadas como Boeing, Airbus o SpaceX, entre otras.
• Grandes tecnológicas: se trata de un plan de inversión centrado en las mayores empresas del sector tecnológico. Compuesto por 10 activos, incluye compañías tan destacadas como Alphabet, Microsoft, Amazon o Apple, entre otras.
• Energía renovable: se trata de un plan de inversión centrado en las empresas más destacadas del sector de las energías renovables.  Compuesto por nueve activos, incluye compañías como First Solar, Fortum o Axia Energía, entre otras.
• Biotecnología: se trata de un plan de inversión centrado en empresas destacadas del sector biotecnológico. Compuesto por nueve activos, incluye compañías como Royalty Pharma, Vertex o UCB, entre otras. 
• Aerolíneas y servicios aéreos: se trata de un plan de inversión enfocado en firmas con gran presencia en el sector de las aerolíneas y servicios aéreos. Compuesto por ocho activos, incluye compañías como Ryanair, IAG, Aena o LATAM Airlines, entre otras.

Planes de Inversión de Dividendos

Se trata de un plan de inversión que pone el foco en los dividendos, es decir, en empresas que tienen un buen historial de remuneración a sus accionistas. Está compuesto por dos activos: el ETF FTSE All-World High Dividend Yield, de Vanguard, que sigue a empresas globales con una rentabilidad por dividendo superior a la media, y el ETF S&P Euro Dividend Aristocrats, de SPDR, que sigue a empresas europeas con un pago de dividendos sólido y constante a lo largo del tiempo. 

¿Quién puede beneficiarse de los Planes de Inversión de XTB?

Los planes de Inversión de XTB son un producto que puede disfrutar cualquier tipo de inversor, independientemente de su experiencia en los mercados bursátiles y de sus objetivos. Al ser un producto flexible que permite realizar aportaciones y retiradas de forma inmediata, los usuarios podrán utilizar estos planes tanto para cumplir con metas financieras a corto plazo, como pueden ser unas vacaciones, como para sus objetivos a largo plazo.

Además, gracias a los Planes de Inversión Prediseñados, los usuarios con menor experiencia en los mercados podrán beneficiarse de un producto que les permitirá invertir de forma diversificada en las industrias y sectores que deseen. De igual manera, al poder seleccionar distintos planes prediseñados en función de los objetivos de inversión, los usuarios podrán elegir aquellos que se adecúe más a su perfil inversor, pudiendo elegir carteras más o menos arriesgadas.

¿Qué ventajas ofrecen los Planes de Inversión de XTB?

Los planes de inversión de XTB son un producto con el que los inversores pueden ahorrar para cumplir sus objetivos financieros al tiempo que hacen crecer su patrimonio. Entre sus principales ventajas, se encuentran: 

• Sencillez. Gracias a la intuitiva interfaz de los Planes de Inversión, los usuarios podrán crear y gestionar su cartera de forma sencilla.
• Diversificación. Al poder combinar acciones y ETFs de distintos sectores en una misma cartera, los usuarios podrán invertir de forma diversificada, reduciendo así la concentración y el riesgo de pérdida.
• Accesibilidad. Para poder crear un Plan de Inversión, tan solo se necesita realizar una inversión inicial de 15 euros, por lo que los usuarios podrán invertir sin desembolsar grandes sumas de capital.
• Transparencia. Los usuarios podrán consultar en cualquier momento la composición, rendimiento y detalles de su plan, pudiendo tomar sus decisiones de inversión de forma informada.
• Flexibilidad. Los usuarios pueden añadir dinero, realizar retiradas y modificar sus inversiones siempre que lo necesiten y de forma instantánea. De esta forma, podrán adecuar su cartera tanto a sus objetivos como a la situación del mercado.
• Sin costes innecesarios. Los usuarios podrán invertir en acciones y ETFs sin comisiones hasta 100.000 euros al mes de volumen de inversión mensual para cuentas en cualquier divisa. Las transacciones que sobrepasen esta cantidad tendrán una comisión del 0,2%, para un mínimo de 10 euros. 

A la hora de invertir en los Planes de Inversión de XTB, los usuarios podrán elegir tanto entre planes prediseñados como construir su propia cartera de forma completamente personalizada. La aportación mínima y la política de comisiones será, en ambos casos, la misma. De cara a construir su Plan, se deberá tener en cuenta que solo se podrán incluir 20 activos en total, y que contar con un nivel de riesgo más reducido implica unas potenciales rentabilidades más bajas. Además, también se deberá considerar que el exceso de concentración en un único sector puede aumentar el riesgo de pérdida de nuestra cartera.

¿Cómo construir tu Plan de Inversión con XTB?

El proceso de creación de un Plan de Inversión con XTB es muy sencillo, tanto para los planes prediseñados como para aquellos creados por los usuarios desde cero.

1. Elige cómo invertir. Los usuarios deberán elegir entre un plan de inversión ya definido o crear su propio plan de inversión. En caso de querer construir su propio plan, deberán seleccionar los activos que quieren que lo conformen, así como quieren distribuir su capital dentro de la cartera.
2. Realiza un primer ingreso. El mínimo para comenzar a operar con estos productos es de 15 euros, tanto para los planes ya diseñados como para los planes creados por los propios usuarios.
3. Activa la inversión automática. Una vez realizado el primer ingreso, los usuarios podrán programar aportaciones periódicas al plan, eligiendo tanto el importe como el método de pago y el plazo en el que estas deberán realizarse. De este modo, podrán invertir de forma pasiva.