Planos de investimento - Perguntas e respostas

Por que razão os fundos depositados não são investidos num ETF e permanecem como reserva de dinheiro?

A causa mais comum é o facto de, no seu Plano de Investimento, ter um ETF que não permite a compra de unidades fracionárias, o que significa que, neste caso, o montante mínimo de investimento é significativamente mais elevado.

Além disso, o sistema investe, por predefinição, cerca de 99% do montante depositado, retendo o restante 1% como reserva de liquidez. Trata-se de uma margem de segurança deliberada, que protege contra a rejeição de uma ordem devido a variações repentinas dos preços de mercado no momento da execução da transação.

Outra possível razão é a falta de confirmação do investimento automático através de transferência bancária. Durante a configuração, foram apresentados os dados da transferência antes de o investimento ter sido confirmado no Plano de Investimento.

O que acontece se a soma das alocações ETF no meu Plano não for igual a 100%?

Se a estrutura definida do Plano de Investimento não totalizar 100%, a parte remanescente dos fundos não atribuídos permanece na conta do Plano na Reserva de Dinheiro. Para investir o montante total, basta editar o Plano de forma a que as ponderações dos ETF somem exatamente 100%.

Em que horário é executado o Investimento Automático (Auto-Invest)?

Os depósitos no âmbito do investimento automático são normalmente processados e investidos no mercado entre as 9h00 e as 12h00, hora local.

Os dividendos dos ETFs incluídos no Plano são reinvestidos automaticamente?

Isso depende do tipo de fundo ETF:

• ETFs do tipo Acumulativo: Reinvestem automaticamente os dividendos no próprio fundo.

• ETFs do tipo Distributivo: Os dividendos pagos são transferidos como dinheiro disponível para a conta do Plano. Não são reinvestidos automaticamente nem em depósitos subsequentes. Só serão investidos quando o utilizador iniciar o reequilíbrio. Se quiser utilizar esses fundos mais cedo, pode transferi-los para a conta principal e efetuar um novo depósito.

Por que é que o montante mínimo de investimento para o meu Plano é tão elevado ou aumentou de repente?

O montante mínimo do Plano corresponde à soma dos montantes mínimos necessários para a aquisição de cada ETF nas proporções estabelecidas. Se o Plano incluir um ETF sem unidades fracionárias, o montante mínimo do depósito deve ser suficientemente elevado para que a sua percentagem no Plano permita a aquisição de, pelo menos, uma ação/unidade completa desse ETF.

Exemplo: Se um ETF custar 50 USD e a sua participação no Plano for de 5%, o montante mínimo a depositar no Plano terá de ser, pelo menos, de 1 000 USD (uma vez que 5% de 1 000 USD = 50 USD).

Para reduzir o montante mínimo de depósito, pode aumentar a percentagem desse instrumento no Plano ou substituí-lo por outro ETF.

Como alterar a moeda do Plano de Investimento?

A moeda do Plano de Investimento está associada à moeda da conta de negociação; por isso, após a sua criação, não é possível alterar a moeda.

É possível ativar simultaneamente até 10 Planos de Investimento em diferentes moedas (todos os planos são gratuitos).

Como é que se realiza o reequilíbrio?

O reequilíbrio na aplicação XTB é efetuado exclusivamente a pedido do cliente (ao clicar num botão na aplicação) ou é proposto após a alteração da composição do Plano. O sistema não realiza um reequilíbrio automático e periódico.

Removi um ETF do Plano de Investimento, mas as posições não foram vendidas. Porquê?

A remoção de um instrumento da composição do Plano resulta apenas na configuração da sua percentagem alvo para 0%. Isso não implica a venda automática dos títulos detidos. Para vender um determinado instrumento e redistribuir os fundos pelos restantes ETFs, é necessário efetuar um reequilíbrio após a alteração da composição.

De que forma um novo depósito afeta as proporções do Plano?

Cada novo depósito é repartido estritamente de acordo com as alocações percentuais que definiu no Plano (por exemplo, 25% para cada um dos 4 ETF), independentemente das variações nos valores de mercado dos instrumentos já detidos.

Como posso fechar um ETF num determinado Plano de Investimento e levantar os fundos?

Infelizmente, não é possível fechar diretamente um dos vários ETFs que integram o Plano de Investimento. Nesse caso, é necessário alterar a percentagem de participação dos restantes ETFs nesse Plano de Investimento e efetuar um reequilíbrio.

Se pretender levantar todos os fundos de um determinado Plano, pode encerrá-lo na aplicação – nesse caso, todas as posições serão vendidas e os fundos serão transferidos para a sua conta principal. O encerramento do Plano ocorrerá após a conclusão da venda de todas as posições nele incluídas.

É possível transferir posições ou fundos diretamente entre o Plano e a conta principal (ou outro Plano)?

Não é possível transferir apenas as posições ou efetuar uma transferência direta de fundos entre os Planos e a conta principal (sem passar pelo procedimento de compra/venda).

Posso transferir os ETFs que já possuo da conta principal da XTB para o Plano de Investimento?

De momento, não é possível transferir ações/ETFs adquiridos anteriormente da conta principal (ou de outra corretora) para o Plano de Investimento.

Todos os instrumentos disponíveis na oferta da XTB estarão também disponíveis no âmbito dos Planos de Investimento?

Não, nem todos os instrumentos da oferta da XTB estão disponíveis no âmbito dos planos de investimento. Atualmente, nos planos só é possível investir em fundos ETF — oferecemos acesso a mais de 1800 ETFs à escolha.

Onde posso verificar a quantidade de ETF adquiridos?

Pode verificar a quantidade de ETF adquiridos na aplicação móvel. Clique no ícone de Perfil no canto superior esquerdo e selecione a opção Configuração. Deslize para baixo até encontrar a secção Resumo ativos patrimoniais. Aqui poderá ver um resumo dos ativos do mercado regulamentado na sua conta de negociação, bem como o número de Planos de Investimento que possui associados a essa conta.