📌L’article en bref
🧠 Faire le quiz d’auto-évaluation sur les ETF
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont devenus, en 2025, la porte d’entrée privilégiée des investisseurs particuliers.
Avec des frais réduits, une transparence totale et une diversification immédiate, ils séduisent aussi bien les épargnants débutants que les investisseurs aguerris.
Dans ce guide, vous découvrirez :
💡 Bon à savoir : sur XTB, vous pouvez investir dans plus de 1800 ETF physiques sans commission*, dans la limite de 100 000 € de volume cumulé par mois. Pour plus d'informations sur les frais au-delà de ce seuil, consultez notre grille tarifaire.
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Un ETF est un fonds indiciel coté en Bourse.
Concrètement, il réplique la performance d’un indice de référence comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World, en investissant automatiquement dans un panier complet d’actions, d’obligations ou de matières premières correspondant à cet indice.
Cela permet à un investisseur d’accéder facilement à une large diversification avec un seul produit.
Les ETF sont cotés en continu et peuvent être achetés ou vendus à tout moment pendant les heures de marché.
🧠 Faire le quiz d’auto-évaluation sur les ETF
Un seul ETF permet de s’exposer à des centaines de sociétés. C’est la façon la plus simple de diversifier un portefeuille sans multiplier les ordres.
Les frais de gestion moyens d’un ETF sont entre 0,10 % et 0,30 % par an, contre 1 à 2 % pour un fonds actif. Sur 10 ans, cela fait une différence majeure sur le rendement final.
La composition de chaque ETF est publique et mise à jour quotidiennement. Il n’y a pas de gestion cachée ni de frais d’entrée.
Les ETF sont parfaits pour l’épargne mensuelle, la diversification ou la constitution d’un capital à horizon 10–20 ans.
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En France, XTB est régulé par l’AMF.
Vous pouvez :
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En 2025, les ETF les plus recherchés sont ceux qui permettent de :
Tableau des grands types d'ETF
| Catégorie d’ETF | Objectif de l’investissement | Exemples d’indices suivis | Exemples d’ETF populaires* | Profil / usage conseillé |
|---|---|---|---|---|
| ETF sur grands indices mondiaux | Suivre la performance globale des marchés actions | MSCI World, S&P 500, Stoxx Europe 600 | iShares Core MSCI World, Amundi S&P 500 | Base de portefeuille, long terme, investisseurs débutants |
| ETF thématiques (IA, énergies propres, santé) | Miser sur une tendance de croissance structurelle | S&P Global Clean Energy, Nasdaq CTA AI, MSCI World Health Care | iShares Global Clean Energy, Lyxor New Energy, ETF IA/robotique | Complément d’un portefeuille existant, recherche de potentiel |
| ETF obligataires | Stabiliser le portefeuille et lisser la volatilité | Bloomberg Global Aggregate, Euro Govt Bond | iShares Core Global Aggregate Bond, Amundi Euro Government Bond | Profils prudents, diversification par rapport aux actions |
| ETF ESG / climat | Intégrer des critères environnementaux et sociaux | MSCI World SRI, Stoxx Europe 600 ESG | Amundi MSCI World SRI, iShares MSCI Europe ESG | Investisseurs sensibles à l’ISR / SFDR |
| ETF géographiques / régionaux | Renforcer une zone (Europe, USA, émergents) | MSCI Emerging Markets, S&P Europe 350 | Lyxor MSCI Emerging Markets, iShares Europe ETF | Ajustement fin de l’allocation, diversification par zone |
* Les ETF cités sont donnés à titre illustratif et ne constituent pas une recommandation d’investissement.
👉 Pour approfondir, consultez notre guide dédié : Les meilleurs ETF à acheter en 2026.
Chaque investisseur a des objectifs différents : rendement, stabilité, thématique… Ces questions vous aident à mieux cibler le type d’ETF adapté à votre profil
Le PEA est réservé aux ETF éligibles européens (généralement domiciliés dans l’Union européenne).
Son principal avantage est fiscal : après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux de 17,2 %).
Cependant, il exclut la plupart des ETF américains, mondiaux ou obligataires, qui ne respectent pas les critères d’éligibilité au PEA.
👉 Pour en savoir plus sur le PEA proposé par XTB, consultez la page dédiée : Découvrir le PEA XTB
Le CTO est une enveloppe plus souple :
| Critère | PEA | Compte-titres (CTO) |
|---|---|---|
| ETF accessibles | ETF éligibles PEA uniquement (souvent actions UE) — voir la liste ETF éligibles PEA 2025 | Tous types d’ETF : monde, US, émergents, obligataires, thématiques |
| Fiscalité | Avantageuse après 5 ans (exonération IR, PS dus) | PFU 30 % (ou barème) sur dividendes et plus-values |
| Souplesse | Retrait avant 5 ans pénalisant | Retraits libres, pas de blocage |
| Usage chez XTB | Voir l’offre PEA : https://www.xtb.com/fr/pea | Accès large aux ETF via compte-titres |
🧠 Faire le quiz d’auto-évaluation sur les ETF
Comme tout investissement en Bourse, les ETF comportent plusieurs types de risques qu’il est important de connaître avant d’investir.
| Risque | Explication |
|---|---|
| Risque de marché | Les ETF suivent le marché : si l’indice baisse, votre capital baisse. |
| Risque de devise | Si vous investissez dans un ETF coté en dollars, le change peut influencer votre performance. |
| Risque de suivi (tracking error) | La performance peut légèrement différer de celle de l’indice de référence. |
| Risque de liquidité | Certains ETF peu échangés peuvent présenter un spread plus large entre prix d’achat et de vente. |
Les ETF s’imposent en 2025 comme un pilier de l’investissement boursier. Ils allient simplicité, diversification et performance à long terme.
Grâce à XTB, investir dans les ETF devient accessible à tous, sans frais de commission jusqu'à 100 000€ ni complexité technique.
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Répondez aux 10 questions ci-dessous pour vérifier que vous avez bien retenu les points clés du guide (définition, frais, TR/GR, plafond XTB, risques).
Pourquoi choisir les ETF pour investir à long terme ?
Découvrez pourquoi les ETF sont devenus l’outil privilégié des investisseurs patients et diversifiés.
ETF capitalisant ou distribuant : comment choisir ?
Comprenez les différences entre ETF capitalisants et distributifs pour mieux adapter votre stratégie à vos objectifs financiers.
ETF ou actions : comment choisir ?
Comparez les avantages et limites des ETF face aux actions individuelles pour choisir la solution la plus adaptée à votre profil.
Sources utilisés pour cet article :
*Offre soumise aux conditions générales de l'Offre Spéciale disponibles sur le site de XTB.
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Rejoignez XTBUn ETF réplique un indice, tandis qu’un fonds classique est géré activement. Les ETF ont des frais de gestion bien plus faibles.
Oui, les ETF sont accessibles dès quelques dizaines d’euros.
Certains ETF distribuent les dividendes, d’autres les réinvestissent automatiquement (ETF capitalisant).
Oui, à condition qu’ils soient émis en Europe et respectent les critères d’éligibilité du PEA.
"Ce matériel est une communication marketing au sens de l'art. 24, paragraphe 3, de la directive 2014/65 /UE du Parlement européen et du Conseil du 15 mai 2014 concernant les marchés d'instruments financiers et modifiant la directive 2002/92 /CE et la directive 2011/61 /UE (MiFID II). La communication marketing n'est pas une recommandation d'investissement ou une information recommandant ou suggérant une stratégie d'investissement au sens du règlement (UE) n°596/2014 du Parlement européen et du Conseil du 16 avril 2014 sur les abus de marché (règlement sur les abus de marché) et abrogeant la directive 2003/6 / CE du Parlement européen et du Conseil et directives 2003/124 / CE, 2003/125 / CE et 2004/72 / CE de la Commission et règlement délégué (UE) 2016/958 de la Commission du 9 mars 2016 complétant le règlement (UE) n°596/2014 du Parlement européen et du Conseil en ce qui concerne les normes techniques de réglementation relatives aux modalités techniques de présentation objective de recommandations d'investissement ou d'autres informations recommandant ou suggérant une stratégie d'investissement et pour la divulgation d'intérêts particuliers ou d'indications de conflits d'intérêt ou tout autre conseil, y compris dans le domaine du conseil en investissement, au sens de la loi du 29 juillet 2005 sur le commerce des instruments financiers. (c.-à-d. Journal des Lois 2019, point 875, tel que modifié). L’ensemble des informations, analyses et formations dispensées sont fournies à titre indicatif et ne doivent pas être interprétées comme un conseil, une recommandation, une sollicitation d’investissement ou incitation à acheter ou vendre des produits financiers. XTB ne peut être tenu responsable de l’utilisation qui en est faite et des conséquences qui en résultent, l’investisseur final restant le seul décisionnaire quant à la prise de position sur son compte de trading XTB. Toute utilisation des informations évoquées, et à cet égard toute décision prise relativement à une éventuelle opération d’achat ou de vente de CFD, est sous la responsabilité exclusive de l’investisseur final. Il est strictement interdit de reproduire ou de distribuer tout ou partie de ces informations à des fins commerciales ou privées. Les performances passées ne sont pas nécessairement indicatives des résultats futurs, et toute personne agissant sur la base de ces informations le fait entièrement à ses risques et périls. Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier. 71% de comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Avec le Compte Risque Limité, le risque de pertes est limité au capital investi."
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