En 2025, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) demeure l’enveloppe fiscale de référence pour tous ceux qui souhaitent investir en Bourse et alléger leur fiscalité. Ce véhicule d’investissement vous permet de faire fructifier votre capital et de diversifier votre épargne, tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur le revenu et de frais maîtrisés. Pour en savoir plus sur les 4 bonnes raisons d’investir dans un PEA, continuez votre lecture.
Le PEA est un véhicule d’investissement créé pour favoriser l’investissement en actions françaises et européennes. Il se compose de deux comptes distincts :
Il existe quatre variantes de PEA, adaptées à différents profils d’investisseurs.
Le PEA bancaire classique se souscrit auprès d’une banque traditionnelle ou d’un courtier en ligne. Vous choisissez les actions ou les parts de fonds éligibles (ETF, OPCVM, FCP) dans lesquelles vous souhaitez investir.
Le PEA assurance prend la forme d’un contrat de capitalisation souscrit auprès d’une compagnie d’assurance. Vous ne sélectionnez pas directement vos titres. La gestion est déléguée à l’assureur. Cette formule séduit ceux qui préfèrent une gestion pilotée. Il offre, par ailleurs, des avantages successoraux plus favorables qu’un PEA bancaire.
Le PEA-PME, lancé en 2014, cible exclusivement les PME et ETI européennes. Les titres éligibles doivent appartenir à des entreprises de moins de 5 000 salariés et respecter des seuils de chiffre d’affaires et de bilan. Il permet de soutenir le développement des petites structures, tout en bénéficiant du même cadre fiscal avantageux.
Enfin, le PEA Jeune, réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal parental, offre une porte d’entrée simplifiée en Bourse. Il propose le même avantage fiscal que le PEA classique, mais son plafond de versements est limité à 20 000 €.
Pour ouvrir un PEA en 2025, vous devez être majeur et disposer de votre domicile fiscal en France.
Un seul PEA par contribuable est, par ailleurs, autorisé. Les couples mariés ou pacsés, soumis à une imposition commune, peuvent toutefois chacun ouvrir leur propre PEA.
Le PEA classique bénéficie d’un plafond de versements fixé à 150 000 € (300 000 € pour un couple marié ou pacsé). Le PEA-PME, dédié aux titres des PME et ETI, permet d’investir jusqu’à 225 000 € (500 000 € pour un couple), sans toutefois dépasser 225 000 € au total en cas de combinaison des deux.
Bon à savoir : il est possible de cumuler un PEA classique avec un PEA-PME.
Après 5 ans de détention (à partir du premier versement), les gains réalisés sur les sommes retirées sur votre PEA ne sont soumis qu’au taux des prélèvements sociaux (17,2 % en 2025).
En revanche, si vous effectuez un retrait sur votre PEA avant 5 ans, vous ne bénéficiez pas de l’avantage fiscal. Vos gains (plus-value, dividendes, produits, etc.) sont alors soumis à la flat tax (ou prélèvement forfaitaire (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous pouvez également opter pour le barème progressif de l’impôt au moment de votre déclaration fiscale.
Le retrait anticipé (total ou partiel) avant 5 ans entraîne la clôture du plan. Des exceptions sont toutefois prévues par loi en cas de force majeure. Vous pouvez ainsi réaliser des retrait à tout moment, sans clôturer votre PEA dans les cas suivants :
L’un des atouts majeurs du PEA est l’effet boule de neige généré par la capitalisation des dividendes et des plus-values.
En réinvestissant systématiquement vos gains, vous augmentez le montant investi et, par ricochet, les gains futurs.
Sur vingt ans, l’effet capitalisation peut doubler, voire tripler, votre mise initiale, notamment grâce à la performance potentielle des actions et des ETF diversifiés.
Avec un PEA, vous pouvez sélectionner des actions de petites et moyennes entreprises (PME), des titres de sociétés de taille intermédiaire (ETI), mais aussi des ETF couvrant l’ensemble des marchés européens.
Cette diversification sectorielle et géographique limite le risque, tout en ciblant les entreprises en croissance.
Les ETF Europe permettent d’accéder à un portefeuille réparti sur plusieurs centaines de sociétés. Vous réduisez ainsi l’impact d’une mauvaise performance individuelle.
En revanche, le PEA ne peut pas contenir certains titres et notamment :
La création d’un PEA PME dédié aux sociétés de taille plus modeste permet de profiter de plafonds de versement complémentaires.
En couplant un PEA classique et un PEA PME, vous accroissez votre capacité d’investissement tout en tirant parti du potentiel de croissance des petites entreprises.
Rappelons que le PEA PME est limité aux titres qui appartiennent aux entreprises européennes de moins de 5 000 salariés, avec un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d’euros.
Contrairement à d’autres enveloppes fiscales, le PEA offre une large palette de titres : actions françaises et européennes, ETF, obligations convertibles, SICAV, etc.
Vous pouvez ainsi ajuster votre stratégie selon vos convictions (entreprises durables, secteurs innovants, sociétés à dividendes élevés) et vos objectifs, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Vous avez la possibilité de transférer votre PEA vers XTB ou un autre établissement sans clôturer votre plan.
Vous conservez l’antériorité fiscale acquise et continuez de bénéficier de l’exonération après cinq ans.
Seuls des frais de transfert sont à prévoir.
Le PEA bancaire fonctionne comme un compte-titres classique. Le PEA assurance associe, quant à lui, l’enveloppe fiscale PEA avec un contrat d’assurance-vie multisupports.
Le second peut offrir une garantie en capital ou des fonds en euros sécurisés, mais implique parfois des frais de gestion légèrement supérieurs.
XTB propose uniquement le PEA bancaire, avec une tarification transparente et sans frais cachés.
Le PEA est soumis à des frais de tenue de compte et de transactions. La réglementation veille à ce qu’ils restent raisonnables, mais il incombe à l’investisseur de choisir un courtier compétitif.
XTB propose une plateforme intuitive, des frais de courtage parmi les plus bas du marché et l’absence de droits de garde. Ces conditions permettent d’optimiser votre rendement net en évitant que les frais ne grignotent vos gains.
Comparé à un compte-titres ordinaire, un PEA réduit drastiquement l’imposition sur vos gains.
Face à l’assurance-vie, le PEA bénéficie de frais de gestion plus faibles.
Enfin, le Plan d’Épargne Retraite (PER) impose des restrictions de retrait sur le long terme et un prélèvement fiscal à la sortie plus complexe.
L’interface XTB combine rapidité d’exécution et ergonomie, vous permettant de passer vos ordres en quelques clics et de suivre vos performances en temps réel.
Vous disposez d’outils d’analyse avancés, de graphiques interactifs et d’un tableau de bord entièrement personnalisable. Les alertes de prix, les actualités de marché intégrées et les fonctionnalités de backtesting vous aident à affiner votre stratégie.
Que vous soyez débutant ou trader expérimenté, notre plateforme s’adapte à vos besoins.
XTB met à disposition des webinaires, tutoriels vidéo et guides pratiques pour vous familiariser avec les mécanismes du PEA, l’analyse des marchés et la sélection de titres.
Une bibliothèque de ressources et une communauté d’investisseurs vous soutiennent tout au long de votre apprentissage.
Une équipe de spécialistes est disponible pour répondre à vos questions, vous aider à définir votre profil d’investisseur et optimiser votre stratégie sur le long terme.
Commencez dès aujourd’hui votre épargne en actions avec XTB et venez investir en PEA en toute confiance.
Le PEA offre une exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans, contrairement au compte-titres où chaque gain est imposable.
Cette différence peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économie fiscale sur un horizon de dix ans, renforçant l’attractivité du PEA pour les projets de long terme.
Par exemple, si vous placez 20 000 € sur un compte-titre et que vous générez 10 000 € de plus-value sur dix ans, vous serez redevable de 3 000 € d’impôt (flat tax à 30 %). En revanche, avec un PEA détenu plus de cinq ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent. Vous payez donc 1 720 € et vous réalisez une économie fiscale de 1 280 €
L’assurance-vie multisupport propose des fonds en euros sécurisés et une réduction partielle d’impôt, associée à un abattement, après 8 ans de détention. Toutefois, ses frais de gestion annuels (en moyenne entre 0,8 % et 1,5 %), ses frais d’entrée et ses frais d’arbitrage viennent réduire significativement la performance nette de votre investissement.
À l’inverse, le PEA bancaire de XTB ne prélève ni frais de garde ni droits d’entrée, et ses frais de courtage sur les actions et les ETF restent très faibles. Vous bénéficiez donc d'un meilleur rendement net tout en profitant d’un avantage fiscal conséquent.
Le PER n’impose aucun plafond de versement en euros. Vous pouvez donc y placer autant que vous le souhaitez en fonction de votre capacité d’épargne. En revanche, seuls vos versements dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels de l’année précédente (ou d’un forfait pour les plus faibles revenus) sont déductibles de votre impôt. Au-delà, vous investissez sans avantage fiscal. À la sortie, la fiscalité du PER dépend de votre choix.
Le PEA, lui, limite vos versements à 150 000 € (300 000 € pour un couple), mais il vous garantit, dès cinq ans de détention, l’exonération totale d’impôt sur le revenu pour l’ensemble des gains. Seuls les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % restent dus.
Entrez sur le marché avec une application d'investissement primée, intuitive et facile à utiliser !
Rejoignez XTB Ouvrir un compte démoLe Plan d’Épargne en Actions est un compte-titres fiscalement avantageux destiné à inciter l’investissement en actions françaises et européennes. Une détention minimale de cinq ans est nécessaire pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur le revenu.
Seules les actions de sociétés ayant leur siège social dans un pays de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen, ainsi que les parts d’ETF et d’OPCVM investis majoritairement en actions européennes, sont éligibles.
Il est possible d’ouvrir son PEA dans une banque, une compagnie d’assurance ou chez un courtier en ligne agréé. XTB propose un PEA bancaire.
Après cinq ans de détention, vous bénéficiez d’une exonération totale d’impôt sur le revenu pour les gain. Seuls les prélèvements sociaux restent dus. En cas de retrait avant cinq ans, vous êtes imposé à hauteur de 30 % (impôt sur le revenu + prélèvement sociaux).
Comme tout investissement en actions, le PEA comporte un risque de perte en capital. La valeur de votre portefeuille peut chuter sous l’effet des fluctuations des marchés. Par ailleurs, un retrait anticipé peut se heurter à un manque de liquidité et se traduire par des conditions de cession moins favorables, voire une clôture automatique du plan.
Le PEA se compose de deux compartiments : un compte-espèces pour vos versements, dividendes et plus-values, et un compte-titres pour vos actifs éligibles (actions, ETF, parts de fonds européens). Vous alimentez d’abord le compte-espèces jusqu’au plafond autorisé, puis vous achetez les titres de votre choix via le compte-titres. Au fil du temps, les dividendes et les plus-values peuvent être réinvestis automatiquement ou retirés selon votre stratégie.
Pour structurer votre portefeuille en 2025, répartissez d’abord vos investissements entre un PEA classique et un PEA-PME. Vous profitez ainsi des grandes capitalisations et du potentiel de croissance des petites entreprises. Associez ensuite des actions de sociétés solides à des ETF sectoriels afin de diversifier vos sources de rendement et de limiter le risque. Enfin, laissez vos dividendes se re-capitaliser dans le plan et réajustez régulièrement votre allocation en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
En 2025, le Plan d’épargne en actions reste l’enveloppe idéale pour dynamiser votre épargne et miser sur la croissance des entreprises européennes. Rendez-vous sur XTB pour ouvrir le meilleur PEA du marché.
"Ce matériel est une communication marketing au sens de l'art. 24, paragraphe 3, de la directive 2014/65 /UE du Parlement européen et du Conseil du 15 mai 2014 concernant les marchés d'instruments financiers et modifiant la directive 2002/92 /CE et la directive 2011/61 /UE (MiFID II). La communication marketing n'est pas une recommandation d'investissement ou une information recommandant ou suggérant une stratégie d'investissement au sens du règlement (UE) n°596/2014 du Parlement européen et du Conseil du 16 avril 2014 sur les abus de marché (règlement sur les abus de marché) et abrogeant la directive 2003/6 / CE du Parlement européen et du Conseil et directives 2003/124 / CE, 2003/125 / CE et 2004/72 / CE de la Commission et règlement délégué (UE) 2016/958 de la Commission du 9 mars 2016 complétant le règlement (UE) n°596/2014 du Parlement européen et du Conseil en ce qui concerne les normes techniques de réglementation relatives aux modalités techniques de présentation objective de recommandations d'investissement ou d'autres informations recommandant ou suggérant une stratégie d'investissement et pour la divulgation d'intérêts particuliers ou d'indications de conflits d'intérêt ou tout autre conseil, y compris dans le domaine du conseil en investissement, au sens de la loi du 29 juillet 2005 sur le commerce des instruments financiers. (c.-à-d. Journal des Lois 2019, point 875, tel que modifié). L’ensemble des informations, analyses et formations dispensées sont fournies à titre indicatif et ne doivent pas être interprétées comme un conseil, une recommandation, une sollicitation d’investissement ou incitation à acheter ou vendre des produits financiers. XTB ne peut être tenu responsable de l’utilisation qui en est faite et des conséquences qui en résultent, l’investisseur final restant le seul décisionnaire quant à la prise de position sur son compte de trading XTB. Toute utilisation des informations évoquées, et à cet égard toute décision prise relativement à une éventuelle opération d’achat ou de vente de CFD, est sous la responsabilité exclusive de l’investisseur final. Il est strictement interdit de reproduire ou de distribuer tout ou partie de ces informations à des fins commerciales ou privées. Les performances passées ne sont pas nécessairement indicatives des résultats futurs, et toute personne agissant sur la base de ces informations le fait entièrement à ses risques et périls. Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier. 75% de comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Avec le Compte Risque Limité, le risque de pertes est limité au capital investi."
Le pays de résidence spécifié n’est pas disponible. Veuillez sélectionner un autre pays.
La modification de langue affecte le changement d'organisme de réglementation
