¿Qué es la libertad financiera y cómo alcanzarla?

La libertad financiera es un término que hace referencia a la capacidad de poder mantener un buen estilo de vida sin necesidad de trabajar y que ha ganado popularidad en las últimas décadas, pero ¿es una utopía o una realidad? En este artículo, te explicamos qué es exactamente la libertad financiera, qué beneficios ofrece y cuáles son los pasos clave para tratar de conseguirla.

¿Qué es la libertad financiera? 

La libertad financiera es un concepto que hace referencia a la capacidad de una persona para cubrir sus necesidades y deseos sin necesidad de trabajar. Popularizado en Estados Unidos por Robert Kiyosaki y el movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early o Independencia Financiera, Jubilación Temprana, según su traducción al español) a principios de siglo, este término apuesta por generar suficientes ingresos pasivos como para poder tener un buen estilo de vida sin depender de terceros, manteniendo en todo momento el control sobre nuestras finanzas personales.

Para alcanzar la libertad financiera, es necesario eliminar las deudas, generar ahorros e invertir en activos que puedan darnos ingresos pasivos, como puede ser el alquiler de una vivienda o los dividendos obtenidos por comprar acciones de alguna empresa. Este proceso requiere que seamos constantes y que administremos correctamente nuestro dinero para poder sacarle el máximo partido, limitando los gastos superfluos y aumentando nuestras fuentes de ingresos. A medida que vayamos avanzando en nuestro objetivo, pasaremos por tres fases: 

• Seguridad financiera: se logra cuando los ingresos pasivos cubren los gastos necesarios para vivir. Es decir, la alimentación, la vivienda y los servicios básicos. 
• Independencia financiera: en este nivel, los ingresos pasivos son suficientes para mantener el estilo de vida sin tener que trabajar activamente. 
• Libertad financiera total: se alcanza cuando los ingresos pasivos superan nuestro nivel de vida, por lo que podríamos costear todos nuestros caprichos sin necesidad de preocuparnos por nuestras finanzas.

¿Cómo conseguir la libertad financiera? 

Lograr la libertad financiera es un camino complejo y ambicioso que necesita tiempo y en el que la constancia, la planificación y la disciplina juegan un papel fundamental. Este proceso carece de una hoja de ruta que nos garantice que llegaremos a la meta, aunque hay ciertos pasos que, independientemente de nuestra situación personal y económica, pueden sernos de ayuda de cara a alcanzar nuestro objetivo: 

• Trabajar la educación financiera. Comprender los conceptos básicos de finanzas personales, inversiones y economía es fundamental. Es decir, saber cómo funcionan los distintos instrumentos financieros y cómo aprovecharlos. 
• Planificar y fijar metas. Hay que definir unos objetivos financieros que sean claros y realistas, tanto a corto como a largo plazo.  
• Controlar los gastos y el presupuesto. Llevar un registro detallado de ingresos y gastos ayuda a identificar las áreas de mejora y oportunidades de ahorro. 
• Eliminar deudas. Hay que priorizar el pago de las deudas, especialmente las que tienen altos tipos de interés, para liberar recursos que se puedan destinar al ahorro y la inversión. 
• Generar ingresos pasivos. Es lo que se llama inversión pasiva. Es decir, invertir en activos que generen ingresos sin una participación activa constante. Por ejemplo, bienes raíces, dividendos de acciones, intereses o negocios online automatizados. 

Consejos para alcanzar la libertad financiera 

Para conseguir la libertad financiera, es fundamental ahorrar e invertir correctamente. A pesar de que no hay una receta que garantice el éxito, ser capaces de aumentar nuestro dinero de forma sostenible es el primer paso para poder generar una base de ingresos pasivos con la que, en el futuro, podamos desprendernos de nuestras obligaciones laborales. En este sentido, hay ciertos consejos que pueden sernos de ayuda de cara a crear este fondo: 

• Establecer un fondo de emergencia. Ahorrar una cantidad equivalente a entre tres y seis meses de gastos para cubrir imprevistos y evitar endeudarse en situaciones inesperadas. 
• Automatizar el ahorro e inversión. Programar transferencias automáticas a cuentas de ahorro o inversiones para buscar un crecimiento constante del patrimonio. 
• Diversificar las fuentes de ingresos. No depender de una única fuente de ingresos. Para eso, es aconsejable buscar oportunidades adicionales como alquileres o inversiones en diferentes sectores. 
• Reinvertir las ganancias. Utilizar los rendimientos obtenidos de inversiones para generar más ingresos, aprovechando el efecto del interés compuesto. 
• Ahorrar e invertir temprano. Cuanto antes se empiece a invertir, más efecto tendrá ese interés compuesto. 
• Optimizar gastos. Reducir gastos innecesarios y priorizar el ahorro y la inversión. 
• Evitar deudas de consumo. Priorizar el pago de hipotecas y deudas de alto interés antes de la jubilación. 

Beneficios de la libertad financiera 

El camino hacia la libertad financiera es complejo y sacrificado, pero alcanzar este estado puede traernos múltiples beneficios que compensan el esfuerzo: 

• Tranquilidad mental. Es la seguridad de poder cubrir necesidades y deseos sin preocupaciones económicas. Por lo tanto, reduce el estrés y mejora la calidad de vida. 
• Flexibilidad laboral. Permite elegir trabajos por pasión o por interés, en lugar de hacerlo por necesidad económica. Además, da la posibilidad de valorar la jubilación anticipada. 
• Oportunidades de crecimiento personal. La libertad financiera ofrece disponibilidad de tiempo y recursos para invertir en educación, hobbies o proyectos personales que enriquecen la vida. 
• Capacidad de afrontar imprevistos. Una sólida base financiera facilita la gestión de situaciones inesperadas sin comprometer la estabilidad económica. 

Libros recomendados sobre libertad financiera 

Dentro del mercado, se pueden encontrar multitud de obras escritas por inversores que pueden ser de gran ayuda de cara a desarrollar nuestras estrategias de inversión y avanzar en nuestro camino hacia la libertad financiera. Algunas de las más destacadas son:

• "Padre Rico, Padre Pobre" - Robert Kiyosaki. Explica la diferencia entre trabajar por dinero y hacer que el dinero trabaje por uno mismo. 
• "El inversor inteligente" -​ Benjamin Graham. Es una guía esencial sobre inversión en valor escrita por uno de los referentes del popular Warren Buffett y de muchos otros inversores, emprendedores y economistas. 
• "La semana laboral de 4 horas" - Timothy Ferriss. Enseña estrategias para generar ingresos pasivos y optimizar el tiempo de trabajo. 
• "Dinero: domina el juego" - Tony Robbins. Ofrece estrategias prácticas para alcanzar la libertad financiera. 

Guía de Ahorro para Milenials

Para ayudar a nuestros usuarios a mejorar su capacidad de ahorro y alcanzar sus metas financieras, en XTB hemos desarrollado nuestra Guía de Ahorro para Milenials, una guía interactiva en la que los usuarios podrán encontrar consejos que les ayudarán a recortar gastos sin cambiar su estilo de vida y explorar una nueva fórmula de ahorro basada en la gestión activa del capital. Esta guía interactiva está compuesta por dos módulos:

• En el primero, los usuarios podrán encontrar trucos para ahorrar en sus suscripciones en streaming, sus servicios de comida a domicilio, su gimnasio o sus actividades de ocio nocturno. 
• En el segundo, los usuarios podrán calcular cuánto tiempo les llevaría alcanzar su objetivo financiero, ya sea un viaje, la compra de una vivienda o un coche, en función de su capacidad de ahorro y la gestión que hagan de su ahorro. De este modo, podrán comprobar qué fórmula les resultaría más efectiva: dejar el dinero en el banco o gestionarlo activamente. 

La Guía de Ahorro para Milenials de XTB es completamente gratuita y puede accederse a ella tanto desde un ordenador, como desde un teléfono móvil o una tableta electrónica. ¡No te la pierdas! Descúbrela y averigua cómo ahorrar para lograr tus objetivos financieros.