¿Cómo ahorrar para comprar una casa? Consejos para lograrlo

Comprar una vivienda es una de las metas vitales y financieras de muchas personas. Sin embargo, conseguirlo es todo un desafío, ya que requiere una considerable inversión inicial. Diseñar una correcta estrategia de ahorro resulta vital para poder comprar una vivienda, especialmente ahora que los precios parecen haberse disparado, pero ¿por dónde empezar? En este artículo, repasamos las mejores estrategias para ahorrar para comprar una casa. 

¿Por qué ahorrar para comprar una casa es importante? 

Ya sea como casa propia o como activo, adquirir un inmueble es siempre una buena inversión. Eso sí, conlleva un esfuerzo importante, dado el elevado precio en el que se encuentran hoy en día las viviendas. Es por eso que ahorrar para comprar una vivienda es tan necesario, ya que sirve para:​ 

• Abonar la entrada y el pago inicial. En España, los bancos financian hasta el 80% del valor del inmueble. Eso significa que se necesita al menos un 20% del precio de la casa como entrada, además de un 10-15% extra para gastos asociados (notaría, impuestos, tasación, etc.). 
• Conseguir mejores condiciones hipotecarias. Cuanto mayor sea el ahorro inicial, mejores condiciones ofrecerán los bancos. Por tanto, el tipo de interés y las cuotas serán más reducidas. 
• Reducir el endeudamiento. Ahorrar antes de comprar una casa reduce la cantidad de dinero que tienes que pedir prestado en la hipoteca. De este modo, la deuda contraída pesará menos en las finanzas personales. 
• Disfrutar de seguridad financiera. Tener ahorros suficientes protege frente a imprevistos económicos, como una subida de los tipos o una caída de los ingresos. 
• Negociar mejor. Los compradores con más ahorros pueden negociar precios más competitivos con los vendedores o acceder a oportunidades exclusivas. 
• Evitar alquileres elevados. Con el alza del precio de los alquileres, ahorrar para comprar es una estrategia más eficiente a largo plazo. 

Pasos para ahorrar para comprar una casa 

Ahorrar para comprar una casa es un proceso arduo y largo. Aun así, podemos simplificarlo en ocho etapas clave: 

• Evaluar la situación financiera actual. Analiza tus ingresos, gastos y deudas para determinar tu capacidad de ahorro mensual.​ 
• Establecer un objetivo de ahorro. Calcula la cantidad que necesitas para la entrada y los gastos asociados a la compra de la vivienda. Esta cifra debe ser realista y acorde a tu capacidad financiera.​ 
• Elaborar un presupuesto. Crea un plan financiero que detalle tus ingresos y gastos mensuales. Así, identificarás áreas donde puedas reducir costes y aumentar tu capacidad de ahorro.​ 
• Automatizar el ahorro. Programa transferencias automáticas a una cuenta de ahorro concreta para la compra de la casa.  
• Reducir y eliminar deudas. Prioriza pagar deudas con un interés alto antes de centrarte en ahorrar para la entrada de la vivienda. 
• Generar ingresos extra. Si puedes, busca fuentes de ingresos adicionales, como trabajos freelance o venta de productos, ya que acelera el ahorro. 
• Invertir con prudencia. Para hacer crecer tus ahorros, valora productos como los depósitos a plazo, los fondos indexados o inversiones de bajo riesgo. 
• Consultar ayudas y subvenciones. Algunas comunidades autónomas y programas estatales ofrecen ayudas para la compra de la primera vivienda. 

Estrategias efectivas para ahorrar más rápido 

A la hora de ahorrar para comprar una casa, es recomendable reducir nuestros gastos más innecesarios para poder reunir el capital que necesitamos lo antes posible. Para ello, hay ciertos consejos que podemos seguir: 

• Evita los ​​gastos hormiga. Detecta y evita pequeños gastos diarios que, aunque parecen insignificantes, suman una cantidad considerable al mes. Por ejemplo, cafés fuera de casa, comidas en restaurantes o suscripciones no esenciales.​ 
• Renegocia servicios. Revisa contratos de telefonía, internet o seguros y busca alternativas más económicas o paquetes que se ajusten mejor a tus necesidades.​ 
• Aprovecha descuentos y ofertas. Planifica tus compras y aprovecha promociones, cupones y descuentos para reducir gastos en productos y servicios habituales.​ 
• Reduce el uso del vehículo privado. Opta por el transporte público, la bicicleta o caminatas para disminuir gastos en combustible, mantenimiento y estacionamiento.​ 
• Controla el gasto en ocio y entretenimiento. Reducir comidas en restaurantes, suscripciones a plataformas de streaming y compras impulsivas ahorra significativamente. 
• No hagas compras impulsivas. Antes de comprar algo, plantéate si realmente lo necesitas o si es solo un capricho. 
• Optimiza el consumo energético. Usa bombillas LED, electrodomésticos eficientes y revisa tarifas de luz y gas. 

Métodos de ahorro recomendados 

Aparte de reducir esos gastos innecesarios, para cumplir nuestras metas financieras también es importante tener un plan de ahorro. En este sentido, multitud de economistas e inversores han estudiado y desarrollado métodos de ahorro que pueden sernos de gran utilidad, independientemente de nuestra situación financiera. Entre ellos, destacan: 

• Regla 50/30/20. Asigna el 50% de tus ingresos a necesidades básicas, el 30% a gastos personales y el 20% al ahorro. Con este método mantienes un equilibrio financiero saludable.​ 
• Método Kakebo. De origen japonés, este sistema consiste en llevar un registro detallado de ingresos y gastos. Así, adquieres una mayor conciencia sobre tus hábitos financieros e identificas más fácilmente las áreas de mejora.​ 
• Redondeo de compras. Al pagar con tarjeta, algunas aplicaciones bancarias permiten redondear el importe al euro superior y destinar la diferencia a una cuenta de ahorro.​ 

Estos métodos sirven para ahorrar mes a mes y para diseñar un presupuesto personal con el que podremos alcanzar nuestros objetivos financieros.

¿Cuánto se tarda en ahorrar para comprar una casa? 

En el proceso de ahorrar para comprar una casa, hay una pregunta que suele repetirse: ¿cuánto tiempo conlleva ahorrar para adquirir un inmueble? La respuesta es que depende. Variará en función de numerosos factores como el precio de la vivienda, tu capacidad de ahorro mensual o tu disciplina financiera.  

• Ejemplo: si necesitas 40.000 euros para la entrada y los gastos asociados y puedes ahorrar 1.000 euros al mes, tardarás aproximadamente 3 años y 4 meses en alcanzar tu objetivo.​ 

Sin embargo, a la hora de alcanzar nuestro objetivo, hay ciertos trucos que podemos aplicar: 

• Programas de ayuda. Investiga si hay subvenciones o programas del gobierno para compradores de primera vivienda que te faciliten la adquisición.​ 
• Inversiones a corto plazo. Considera invertir en productos financieros de bajo riesgo que generen rendimientos y aceleren el crecimiento de tu capital.​ O sea, la inversión pasiva.  
• Alquiler con opción a compra. Esta modalidad permite alquilar una vivienda con la posibilidad de comprarla en el futuro. Así, se puede utilizar parte del alquiler pagado como adelanto del precio de compra.​ 

Ventajas de poseer una casa frente al alquiler 

Aunque el alquiler puede ofrecer ciertas ventajas, la compra de una vivienda resulta, en términos generales, más beneficioso, ya que permite: 

• Patrimonio propio. Al comprar una vivienda, inviertes en un activo que se puede revalorizar con el tiempo e incrementar tu patrimonio neto.​ 
• Estabilidad. Ser propietario te da seguridad y estabilidad, ya que sorteas los posibles aumentos en el alquiler o la necesidad de mudanzas frecuentes.​ 
• Personalización. Tienes la libertad de modificar y adaptar tu hogar según tus preferencias y gustos, sin restricciones impuestas por un arrendador.​ 
• Beneficios fiscales. En algunos casos, la compra de una vivienda ofrece ventajas fiscales, como deducciones en la declaración de la renta. ​ 

Ahorrar para comprar una casa exige planificación, disciplina y compromiso. No obstante, si analizas bien tu situación, fijas unos objetivos claros y adoptas estrategias de ahorro eficaces, estarás más cerca de ser propietario. 

Guía de Ahorro para Milenials

Para ayudar a nuestros usuarios a mejorar su capacidad de ahorro y alcanzar sus metas financieras, en XTB hemos desarrollado nuestra Guía de Ahorro para Milenials, una guía interactiva en la que los usuarios podrán encontrar consejos que les ayudarán a recortar gastos sin cambiar su estilo de vida y explorar una nueva fórmula de ahorro basada en la gestión activa del capital. Esta guía interactiva está compuesta por dos módulos:

• En el primero, los usuarios podrán encontrar trucos para ahorrar en sus suscripciones en streaming, sus servicios de comida a domicilio, su gimnasio o sus actividades de ocio nocturno. 
• En el segundo, los usuarios podrán calcular cuánto tiempo les llevaría alcanzar su objetivo financiero, ya sea un viaje, la compra de una vivienda o un coche, en función de su capacidad de ahorro y la gestión que hagan de su ahorro. De este modo, podrán comprobar qué fórmula les resultaría más efectiva: dejar el dinero en el banco o gestionarlo activamente. 

La Guía de Ahorro para Milenials de XTB es completamente gratuita y puede accederse a ella tanto desde un ordenador, como desde un teléfono móvil o una tableta electrónica. ¡No te la pierdas! Descúbrela y averigua cómo ahorrar para lograr tus objetivos financieros.