Broker forex - jak zacząć inwestować na rynku forex?

Rynek forex utrzymuje swoją popularność wśród inwestorów. Trudno się temu dziwić - forex to największy rynek finansowy na świecie, a średni dzienny wolumen obrotu na tym rynku w kwietniu 2022 roku sięgnął 7,5 biliona dolarów. Niespotykana płynność oraz możliwość uzyskania pośredniej ekspozycji na niemal każdą gospodarkę na planecie powoduje, że wielu inwestorów wybiera właśnie rynek walutowy. Wielu zadaje sobie jednak pytanie - jak zacząć inwestować na forex? Cóż, zanim zagłębimy się w kwestie strategii inwestycyjnych oraz zasad zarządzania kapitałem warto w pierwszej kolejności wybrać brokera forex. 

Rynek forex jest rynkiem międzybankowym, co oznacza, że nie posiada on scentralizowanej formy (nie istnieje nigdzie “giełda forex”) a handel możliwy jest przez całą dobę, pięć dni w tygodniu za wyjątkiem weekendów oraz świąt wolnych od pracy. Broker forex pośredniczy pomiędzy inwestorem, a innymi uczestnikami rynku forex, umożliwiając mu tym samym dostęp do najbardziej płynnego rynku finansowego na świecie. Wybór brokera forex może mieć znaczący wpływ nie tylko na nasze własne odczucia w trakcie inwestowania, ale nawet na wyniki inwestycyjne. Jak więc ocenić, czy dany broker forex będzie dla nas dobrym wyborem? W tym artykule przyglądamy się podstawowym parametrom, takim jak odpowiedni nadzór, poziom kosztów transakcyjnych czy jakość platformy inwestycyjnej, które pomogą podjąć decyzję o wyborze brokera forex. 

Czym jest broker forex?

Broker forex to firma świadcząca usługi finansowe, która - będąc pośrednikiem pomiędzy inwestorem a rynkiem - umożliwia zawieranie transakcji na instrumentach finansowych. Broker forex dostarcza również swoim klientom platformę inwestycyjną, dzięki której inwestorzy mogą przeprowadzać swoje badania i analizy rynkowe oraz otwierać nowe pozycje. Na rynku forex wymianie podlegają waluty, które grupowane są w pary - stąd nazwa “para walutowa”, która odnosi się np. do popularnego EURUSD, GBPUSD ale również EURPLN. Kurs każdej pary walutowej to stosunek wartości jednej waluty do drugiej i tworzony jest on na podstawie chwilowego konsensusu pomiędzy siłami popytu i podaży. Najlepszy broker forex nie tylko umożliwia inwestowanie na rynku walutowym, ale również udostępnia swoim klientom: 

• Platformę inwestycyjną pozwalającą na aktywny handel
• Narzędzia do analizy rynku
• Materiały edukacyjne pozwalające poszerzyć swoją wiedzę o rynku
• Responsywną i pomocną obsługę klienta
• Profesjonalne analizy i komentarze rynkowe

Każda z powyższych usług wpływa na komfort inwestora i pozwala na podejmowanie bardziej świadomych decyzji rynkowych. Kluczową kwestią, którą warto rozważyć stojąc przed wyborem brokera forex jest platforma inwestycyjna. Wszak to właśnie z niej korzystać będziemy najczęściej w trakcie inwestowania na rynku forex. Ważne, by dysponowała ona również właściwymi narzędziami analizy rynku. Wskaźniki analizy technicznej są nieocenioną pomocą przy analizie sytuacji rynkowej, jednak należy pamiętać, że nie korzystanie z nich nie sprawi, że nasze transakcje automatycznie przyniosą zysk. 

Kwestią szczególnie istotną dla początkujących inwestorów będzie to, czy broker forex udostępnia materiały edukacyjne, które pozwolą na zdobycie odpowiedniej wiedzy rynkowej. To ważne między innymi ze względu na fakt, że inwestowanie na rynku forex jest często związane z koniecznością wykorzystania lewarowanych instrumentów pochodnych, takich jak CFD. Kontrakt różnic kursowych (ang. Contract For Difference, CFD) za spraw dźwigni finansowej pozwala na otworzenie pozycji znacznie przekraczających wartość posiadanego przez inwestora depozytu zabezpieczającego. Zwiększa to nie tylko potencjalne zyski w przypadku właściwej analizy sytuacji rynkowej, ale również zwiększa ryzyko utraty pieniędzy ze względu na zmienność rynku. Więcej na temat CFD możesz przycztać w tym artykule. 

Najlepszy broker forex posiada również własny dział analiz, w którym profesjonalni analitycy publikują analizy i komentarze dotyczące bieżącej sytuacji na rynku. Pozwala to skonfrontować własne przewidywania i prognozy z opinią wykwalifikowanego profesjonalisty. Podobnie jednak jak w przypadku narzędzi analizy technicznej - nawet najlepszy analityk nie sprawi, że twoje inwestycje zaczną przynosić zysk.

Wybierając brokera forex pamiętaj o:

• Sprawdzeniu podmiotów nadzorujących brokera. Inwestując na rynku forex nie warto korzystać z usług podmiotów, które nie posiadają licencji uznanych ciał regulujących lub posiadają licencję podmiotów z regionów pozaeuropejskich.
• Sprawdzeniu i porówaniu kosztów takich jak spready, prowizje oraz inne opłaty. Pozwoli ci to zminimalizować koszty związane z inwestowaniem. Weź również pod uwagę jakość obsługi klienta czy dostępność materiałów edukacyjnych. 
• Przyjrzyj się skali działalności wybranego brokera forex. Obecność na wielu rynkach i rosnąca liczba klientów to sygnał wysokiej jakości usług i wysokich standardów obsługi klienta.
• Przed ostatecznym wyborem brokera forex, sprawdź w praktyce możliwości platformy inwestycyjnej oraz ofertę dzięki koncie demo.

Ważne: Przy wyborze brokera niezwykle ważne jest potwierdzenie nadzoru nad działalnością brokera przez renomowany organ nadzorczy. Zapewnia to zarówno  ochronę funduszy klientów jak i uczciwe praktyki handlowe. Wybór brokera forex regulowanego przez jeden z uznanych podmiotów, takich jak Financial Conduct Authority (FCA) czy Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jest gwarancją, że firma przestrzega rygorystyczne normy branżowe i stawia bezpieczeństwo inwestorów na pierwszym miejscu.

Czerwone flagi przy wyborze brokera forex

Oczywiście, każdy chciałby znaleźć najlepszego brokera forex, jednak dla każdego inwestora definicja słowa “najlepszy” będzie się delikatnie różnić w zależności od indywidualnych celów inwestycyjnych oraz preferencji każdego z nas. Wskazaliśmy już cechy, które sugerują, że dany broker forex jest dobrym wyborem, ale co z negatywami? Identyfikacja “czerwonych flag” przy wyborze brokera forex może być nawet lepszą metodą niż skupienie się na pozytywach. Jakie cechy brokera forex można zaliczyć do “czerwonych flag”? 

• Nieodpowiednie regulacje
• Gwarantowanie ogromnych zysków
• Bardzo negatywne opinie klientów
• Nieprzejrzystość działalności
• Brak informacji o ryzyku inwestycyjnym
• Brak nadzoru regulacyjnego
• Wykorzystywanie marki innego brokera
• Brak ochrony klienta
• Atrakcyjne bonusy za rejestrację

Oczywiście, zawsze warto skontaktować się z działem obsługi klienta danego brokera by rozwiać ewentualne wątpliwości i zweryfikować działalność podmiotu. Jednak jeżeli pracownicy firmy inwestycyjnej nie potrafią odpowiedzieć na pytania o brak lub nieodpowiedni poziom nadzoru regulacyjnego, powinno to stanowić wyraźną “czerwoną flagę” i podstawę do rezygnacji z założenia rachunku u takiego brokera. Powróćmy jednak do pozytywów - co sprawia, że dany broker forex może być traktowany jako “najlepszy”?

10 cech najlepszych brokerów forex

1. Darmowe wypłaty i możliwość dokonywania natychmiastowych wpłat na konto inwestycyjne
2. Responsywny i kompetentny dział obsługi klienta z którym można skontaktować się zarówno telefonicznie jak i za pomocą wiadomości e–mail
3. Dostęp do profesjonalnej platformy inwestycyjnej - również w wersji mobilnej (iOS, Android)
4. Dziesiątki par walutowych dostępnych w ofercie
5. Narzędzia analizy technicznej bezpośrednio na platformie 
6. Bogata biblioteka materiałów edukacyjnych
7. Analizy oraz komentarze rynkowe zespołu doświadczonych analityków
8. Nadzór ze strony uznanych instytucji
9. Brak opłat za prowadzenie rachunku inwestycyjnego
10. Brak prowizji za handel na rynku forex

Kluczowa rola obsługi klienta

Responsywna i kompetentna obsługa klienta ma kluczowe znaczenie przy wyborze brokera forex. Możliwość szybkiego rozwiązania wszelkich problemów lub uzyskania odpowiedzi na palące pytania jest ważnym elementem udanego doświadczenia inwestycyjnego. Broker forex powinien oferować obsługę klienta za pośrednictwem przynajmniej takich kanałów jak:

• Telefon
• E-mail
• Czat na żywo

Stojąc przed wyborem brokera forex, warto zwrócić uwagę na jakość i dostępność obsługi klienta. Wybór brokera z wyjątkową obsługą klienta gwarantuje terminową pomoc, gdy tylko jej potrzebujesz. Nie musisz jednocześnie ufać internetowym opiniom - wystarczy zadzwonić i porozmawiać z pracownikami brokera jeszcze przed rozpoczęciem inwestowania na rynku forex.

Platforma inwestycyjna - dlaczego jest ważna?

Wybierając brokera forex warto zwrócić uwagę na oferowaną przez niego platformę inwestycyjną. Wszak to właśnie platforma inwestycyjna jest podstawowym narzędziem każdego inwestora. Ważnym jest, aby przed rozpoczęciem inwestowania dokładnie zapoznać się z jej wszystkimi funkcjami. Pomocne w tym może okazać się konto demo, które umożliwia inwestowanie wirtualnych środków pozwalając nie tylko na zapoznanie się z działaniem platformy inwestycyjnej, ale zdobycie pewnego doświadczenia inwestycyjnego. Dobra platforma inwestycyjna powinna zawierać: 

• Przyjazny użytkownikowi interfejs (intuicyjny design i czytelny interfejs platformy)
• Dostęp do narzędzi analizy rynku (wskaźniki, wiadomości, analizy i komentarze rynkowe)
• Szeroki wybór rynków (forex, akcje, fundusze ETF, indeksy giełdowe, surowce itp.)
• Podstawowe funkcje handlowe, takie jak okna zleceń, stop-loss, take-profit, alarmy etc.

Odpowiednia platforma inwestycyjna, dzięki swoim funkcjom i możliwościom, może zwiększyć efektywność inwestora na rynku. Wybierając platformę inwestycyjną ważnym jest, aby pasowała ona do naszych własnych preferencji oraz stylu inwestycyjnego.

Mobilna aplikacja inwestycyjna

Mobilne aplikacje inwestycyjne posiadają szereg cech, które sprawiają, że warto z nich korzystać. Wśród nich wymienić można:

• Dostęp do rynku forex i możliwość zarządzania pozycjami z dowolnego miejsca
• Dostęp do swoich inwestycji w czasie rzeczywistym
• Możliwość monitorowania sytuacji na rynku walutowym z dowolnego miejsca
• Możliwość szybkiej reakcji w przypadkach nagłych zmian zachodzących na rynku

Mobilna aplikacja inwestycyjna pomaga w monitorowaniu aktywnych pozycji lub sprawdzaniu sytuacji rynkowej praktycznie z dowolnego miejsca. To właśnie mobilność jaką zapewniają aplikacje inwestycyjne instalowane na telefonach czy tabletach pomagają pozostać w kontakcie z rynkiem przez cały czas. To szczególnie ważne dla aktywnych inwestorów, którzy dokonują częstych transakcji. Oprócz dostarczania danych rynkowych w czasie rzeczywistym, mobilne aplikacje inwestycyjne oferują również takie funkcje, jak alerty cenowe czy powiadomienia push, które zaalarmują inwestora o zmianach na rynku i potencjalnych okazjach inwestycyjnych.

Wygoda użytkowania

Wygoda użytkowania oraz możliwość dostosowania platformy do własnych preferencji również jest czymś, co warto rozważyć przed rozpoczęciem inwestowania. Dobra platforma inwestycyjna powinna umożliwiać:

• Dostosowanie platformy do indywidualnych preferencji i strategii handlowych
• Dostosowywanie układu i typu wykresów wykorzystywanych do analizy
• Dodawanie lub usuwanie narzędzi i wskaźników analizy technicznej

Funkcje te poprawiają ogólny komfort użytkowania i sprawiają, że platforma inwestycyjna jest po prostu wygodniejsza w użyciu. Dzięki nim, inwestor może w pełni skupić się na sytuacji rynkowej, nie będąc rozpraszanym przez interfejs samej platformy. Wygodna, prosta w użyciu i nowoczesna platforma inwestycyjna spełnia podobną funkcję w inwestowaniu, jak dobrze nastrojone skrzypce w trakcie koncertu muzyki klasycznej. W obu przypadkach pozwala użytkownikowi wykorzystać pełnię swoich możliwości. 

Edukacja i trening

Wybierając brokera forex warto zwrócić uwagę na udostępniane przez niego materiały edukacyjne. Odpowiednia edukacja i trening przed rozpoczęciem inwestowania pozwalają na zmniejszenie ryzyka straty oraz sprawią, że poczujesz się pewniej z tym co robisz na rynku. Najlepsi brokerzy forex będą udostępniali szereg materiałów edukacyjnych, w tym:

• Artykuły edukacyjne
• Wiadomości rynkowe
• Analizy rynkowe
• Webinaria
• Szkolenia online
• Podcasty

Dzięki takim materiałom, początkujący inwestor może zdobyć podstawową wiedzę na temat inwestowania i rynków finansowych. Jednak również doświadczeni inwestorzy mogą czerpać korzyści z wiadomości czy analiz rynkowych. Dla przykładu - posiedzenia czy decyzje monetarne banków centralnych często doprowadzają do zwiększonej zmienności na rynku forex. Komentarz wykwalifikowanego analityka może w prostych słowach przedstawić konsekwencje takich wydarzeń, co może skutkować lepszymi decyzjami inwestycyjnymi. Oczywiście, warto zachować w takich momentach chłodny umysł i unikać działania wyłącznie na podstawie opinii innych ludzi - stąd też kluczowa rola edukacji rynkowej.

Korzystając z materiałów edukacyjnych udostępnionych przez brokera forex, inwestorzy mogą poszerzyć swoją wiedzę, udoskonalić swoje strategie handlowe i podejmować bardziej świadome decyzje rynkowe. Zasoby te mogą również pomóc inwestorom uniknąć typowych błędów i pułapek związanych z inwestowaniem na rynku forex, ostatecznie zwiększając ich szanse na sukces na rynku.

Wybierając brokera forex, należy wziąć pod uwagę jakość i dostępność materiałów edukacyjnych, ponieważ mogą one znacząco wpłynąć na przyszłe wyniki handlowe.

Koszty transakcyjne

Odpowiednie regulacje, wygodna i intuicyjna platforma inwestycyjna oraz szeroki wybór materiałów edukacyjnych to ważne kwestie, które warto rozpatrzyć w trakcie wyboru brokera forex. Jednak dla każdego inwestora liczą się również koszty transakcyjne. Rynek forex przez lata stał się popularnym wyborem wielu inwestorów, co poprawiło warunki handlowe jednak pomimo tego - inwestowanie na forex nie jest całkowicie darmowe. Broker forex może pobierać dodatkowe opłaty za pośredniczenie w handlu walutami, a do najpopularniejszych kosztów zaliczyć można: 

• Spread
• Prowizje
• Swapy
• Opłaty za wpłatę i wypłatę środków z konta 
• Opłaty za nieaktywność lub za prowadzenie konta

Znaczną część kosztów stanowić będą zazwyczaj spread, prowizje oraz swapy, jednak ich poziom może różnić się od przyjętego stylu inwestycyjnego. Opłaty za wpłatę czy wypłatę środków na konto nie są zbyt popularne, a jeśli już, to są one zazwyczaj niskie i obowiązują wyłącznie do pewnej kwoty lub są związane z metodą wpłaty/wypłaty środków. Znacznie częściej spotkać można się z opłatami za brak aktywności, ale jeśli inwestor nie posiada środków na koncie, regulowani brokerzy nie mogą pobierać takich opłat. Opłaty za prowadzenie konta również nie są zbyt popularne wśród najlepszych brokerów forex. Warto jednak zapamiętać, że: 

• Spread to różnica pomiędzy ceną BID (sprzedaży) a ceną ASK (kupna) pary walutowej. Mierzony jest on najczęściej w pipsach lub punktach. Brokerzy forex najczęściej oferują zmienne spready, które kurczą się i rozszerzają w zależności od warunków rynkowych, takich jak płynność i zmienność.
• Prowizje to opłaty pobierane przez brokerów za realizację każdej transakcji, ale najlepsi brokerzy forex nie pobierają prowizji.
• Swap to nic innego jak koszt związany z utrzymaniem pozycji - na przykład przez noc. Mogą one przybrać zarówno wartości dodatnie, jak i ujemne.

Wybierając brokera forex należy zwrócić szczególną uwagę na poziom kosztów takich jak spread, prowizje czy swapy, ponieważ będą one mieć wpływ na ostateczny wynik naszych inwestycji. Wybór brokera forex z niskimi spreadami oraz zerowymi lub bardzo niskimi prowizjami może zminimalizować koszty związane z inwestowaniem na rynku forex i potencjalnie zwiększyć rentowność naszych inwestycji. 

Ważne: Cena BID to równocześnie cena po której otworzymy zlecenie sprzedaży (SELL), jak i zamkniemy zlecenie kupna (BUY). Z kolei cena ASK jest równocześnie ceną po której otworzymy zlecenie kupna (BUY), jak i zamkniemy zlecenie sprzedaży (SELL). Cena ASK zazwyczaj jest wyższa niż cena BID, a wykresy cenowe śledzą zmiany ceny BID. 

Zrozumieć forex

Forex (ang. Foreign Exchange) to skrótowa nazwa rynku walutowego. Jest to rynek zdecentralizowany, co oznacza, że nie istnieje “jedna, główna giełda forex” i w przeciwieństwie do rynku akcji - handel na forex możliwy jest praktycznie przez całą dobę, pięć dni w tygodniu z wyjątkiem weekendów oraz świąt. Rynek forex jest przede wszystkim rynkiem międzybankowym, jednak wśród jego uczestników można również znaleźć:

• Międzynarodowe korporacje
• Fundusze inwestycyjne
• Sektor rządowy
• Inwestorów indywidualnych

Przed rozpoczęciem inwestowania na rynku forex kluczowa jest ocena własnej sytuacji finansowej, poziomu tolerancji na ryzyko oraz zrozumienia rynku. Ważnym elementem inwestowania jest również odpowiednia wiedza rynkowa, która potencjalnie może zminimalizować ryzyko strat. Inwestorzy powinni być również świadomi znacznej zmienności kursu niektórych walut.

Choć rynek forex jest największym rynkiem finansowym na świecie, płynność (a przez to również spready) par walutowych zmienia się z czasem. W przeciwieństwie do rynków akcji, rynek forex działa w trzech głównych sesjach - azjatyckiej, europejskiej oraz amerykańskiej. Każda z nich cechuje się własnym poziomem zmienności i zaangażowania inwestorów, przy czym sesja europejska i amerykańska zaliczane są do najbardziej płynnych. Dla przykładu - para walutowa EURUSD podczas sesji azjatyckiej będzie cechowała się niższą zmiennością i zainteresowaniem ze strony inwestorów niż w trakcie sesji europejskiej czy amerykańskiej. Jednocześnie, w trakcie sesji azjatyckiej większe ruchy będzie można zaobserwować na parach takich jak NZDJPY.

Powyższy wykres (lata 2019 - 2023) pokazuje spread pomiędzy rentownościami amerykańskich i niemieckich obligacji 5-letnich oraz kurs EURUSD. W teorii podczas recesji kurs EURUSD powinien rosnąć wraz z osłabieniem gospodarki USA, jednak waluty są zawsze wyceniane w stosunku do innych walut. Jeśli gospodarka USA zwalnia, jest wysoce prawdopodobne, że to samo dzieje się z gospodarką UE. Wzrost spreadu między rentownościami obligacji może sygnalizować różnice w polityce banków centralnych. W 2024 r. spread między rentownościami obligacji z USA i strefy euro (tutaj Niemiec) jest wyższy, ponieważ wyższe są również stopy procentowe w USA. Rentowności obligacji są bezpośrednio skorelowane z poziomami stóp procentowych. Źródło: Dział Analiz XTB, NSO, Bloomberg Finance LP

 7 kluczowych czynników na rynku forex

1. Poziom inflacji - ogólnie rzecz biorąc, wyższa inflacja osłabia walutę w średnim i długim terminie (świetnym przykładem może być lira turecka).
2. Poziom stóp procentowych - wyższe stopy procentowe zwykle wspierają kurs waluty. Podobny efekt mogą mieć informacje o ich dalszym wzroście.
3. Polityka banku centralnego - restrykcyjna (jastrzębia) lub ekspansywna (gołębia) polityka może prowadzić rynki do radykalnych zmian w pozycjonowaniu (świetnym przykładem jest cykl podwyżek stóp procentowych amerykańskiej Rezerwy Federalnej rozpoczęty w 2022 r.).
4. Sytuacja gospodarcza - prognozy dotyczące PKB, wzrostu liczby miejsc pracy lub liczby wniosków o zasiłek dla bezrobotnych mogą mieć ogromny wpływ na wycenę waluty.
5. Wydarzenia geopolityczne - wojny, kryzysy dyplomatyczne lub wojny celne mogą mieć znaczący wpływ na wycenę danej waluty.
6. Ratingi - decyzje instytucji finansowych takich jak S&P, Fitch czy Moody's mogą osłabić lub wzmocnić walutę.
7. Nastroje inwestorów - wyższy apetyt na ryzyko zazwyczaj wiąże się ze spadkiem wyceny dolara amerykańskiego, który traktowany jest przez inwestorów jako „bezpieczna przystań” rynku walutowego.

Ważne: Aby przewidzieć wahania kursów walut na rynku forex, inwestorzy korzystają z wielu strategii i wskaźników. Nie ma jednej, najlepszej strategii, która sprawi, że każdy będzie w stanie przewidzieć reakcje rynku na dowolne dane makroekonomiczne. Wielu inwestorów korzysta z narzędzi analizy technicznej, próbując w ten sposób lokalizować potencjalne miejsca zwrotu. Należy jednak pamiętać, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, a straty są jego nieodłącznym elementem. Najlepsi inwestorzy nie próbują przewidywać przyszłości, lecz reagują na zmieniającą się sytuację rynkową.