eWallet w XTB: kompletny przewodnik

Zarządzanie finansami osobistymi stało się właśnie jeszcze wygodniejsze. W obecnym, szybko zmieniającym się, globalnie połączonym świecie, wygodne zarządzanie i kontrola nad swoimi pieniędzmi są kluczowe. Bez względu na to, czy robisz zakupy online, czy przesyłasz środki do przyjaciół z innego kraju - potrzebujesz nowoczesnego narzędzia, które zapewni Ci bezpieczeństwo i pełną kontrolę nad swoimi finansami. Poznaj eWallet – zintegrowane z aplikacją XTB narzędzie, które zostało zaprojektowane w celu uproszczenia procesu zarządzania swoimi pieniędzmi.

Ten artykuł to kompleksowy przewodnik po nowym rozwiązaniu XTB z którego dowiesz się, czym jest eWallet, jak go skonfigurować oraz w jak sposób wykorzystać pełnię jego możliwości. Odkryjesz funkcjonalności, które ułatwią zarządzanie Twoimi codziennymi finansami oraz dowiesz się jak wykorzystać kartę wielowalutową, którą możesz płacić na całym świecie. 

Aby korzystać z usług opisywanych w tym artykule, musisz posiadać rachunek inwestycyjny w XTB S.A. Karta wielowalutowa wydawana jest na licencji Mastercard przez DiPocket UAB, instytucję pieniądza elektronicznego zarejestrowaną przez Bank Litwy.

Kluczowe wnioski dotyczące eWallet XTB

1. Konta wielowalutowe: Dzięki eWallet jesteś w stanie otworzyć konta w aż 7 walutach, a liczba obsługiwanych walut będzie stale rosła. 
2. Płatności na całym świecie: Wirtualna karta wielowalutowa kompatybilna z Google Pay, Apple Pay czy Garmin Pay pozwala na płatności bezgotówkowe na całym świecie. 
3. Wypłaty gotówki: Karta wielowalutowa pozwala na wypłatę gotówki w bankomatach, które obsługują płatności zbliżeniowe.
4. Bezprowizyjna wymiana walut: eWallet pozwala na bezprowizyjną wymianę walut po atrakcyjnych kosztach oraz bezpłatne przelewy
5. Natychmiastowa aktywacja: Usługa eWallet oraz wirtualna karta wielowalutowa jest dostępna natychmiast po ich aktywacji
6. Zaawansowane zabezpieczenia: Środki zgromadzone w ramach eWallet chronione są kodami PIN/ePIN, a wirtualną kartę wielowalutową można zamrozić w dowolnym momencie.
7. Zarządzanie majątkiem: eWallet nie tylko usprawnia inwestowanie, ale też codzienne zarządzanie i kontrolę swoich finansów. Wszystko w jednej aplikacji XTB. 

Czym jest eWallet XTB?

eWallet to intuicyjny, wielowalutowy portfel cyfrowy zintegrowany bezpośrednio z aplikacją XTB, zaprojektowany w celu uproszczenia i usprawnienia zarządzania finansami osobistymi. Umożliwia on użytkownikom wygodne przechowywanie, transfer i wymianę pieniędzy w wielu walutach. Dzięki karcie wielowalutowej, eWallet ułatwia płatności bezgotówkowe, zakupy online i wypłaty z bankomatów na całym świecie.

Co zapewnia eWallet XTB?

• Konta walutowe: Dzięki eWallet możesz zarządzać swoimi środkami w aż siedmiu walutach (EUR, USD, GBP, CZK, PLN, RON, HUF) a wkrótce zostaną wprowadzone kolejne (m.in. MXN).
• Transakcje bez opłat: Przelewy wewnętrzne i zewnętrzne, płatności oraz wymiana walut nie wiążą się z żadnymi ukrytymi kosztami.
• Natychmiastowa aktywacja: Otwórz i aktywuj swój eWallet oraz kartę wielowalutową w kilka chwil. 
• Zaawansowane zabezpieczenia: Możliwość natychmiastowego zamrożenia karty, prostej konfiguracji limitów transakcji oraz bezpieczne zarządzanie kodami PIN/ePIN zapewniają bezpieczeństwo Twoich środków.
• Bezproblemowa integracja: Połączenie eWallet z rachunkiem inwestycyjnym w XTB zapewnia jednolitą kontrolę nad finansami.
• Wygodne płatności: Połącz kartę wielowalutową z Google Pay, Apple Pay lub Garmin Pay by płacić zbliżeniowo na całym świecie.
• Wypłaty z bankomatów na całym świecie: Gdziekolwiek jesteś, możesz wypłacić swoje środki zbliżeniowo z tysięcy urządzeń rozsianych na globie.

eWallet oferuje usprawnione, wygodne i bezpieczne zarządzanie swoimi pieniędzmi na całym świecie, co czyni go użytecznym rozwiązaniem dla klientów XTB - inwestorów, traderów, osób często podróżujących, ale także każdego, kto poszukuje nowoczesnych rozwiązań finansowych pozwalających na intuicyjne i kompletne zarządzanie majątkiem.  

Uwaga: Aby korzystać z eWallet musisz być zweryfikowanym klientem XTB.

Wirtualna karta wielowalutowa

XTB pozycjonuje się jako najlepsza europejska super-aplikacja inwestycyjna, łącząca w sobie narzędzia inwestycyjne z funkcjami zarządzania finansami. Portfel mobilny w aplikacji XTB oraz karta wielowalutowa umożliwiają bezprecedensową kontrolę nad pieniędzmi i pozwalają zarządzać zarówno inwestycjami, jak i codziennymi wydatkami za pomocą jednej platformy.

Wielowalutowa wirtualna karta debetowa, wydana na licencji Mastercard przez DiPocket UAB (instytucję pieniądza elektronicznego zarejestrowaną przez Bank Litwy), obsługuje płatności bezgotówkowe, transakcje mobilne oraz wypłaty zbliżeniowe z bankomatów na całym świecie. Kartę można powiązać z portfelami Apple Pay, Google Pay lub Garmin Pay, a w niedalekiej przyszłości klienci XTB będą mieli również możliwość otrzymania karty w formie fizycznej.

• Transakcje w walutach jeszcze nie obsługiwanych przez eWallety przetwarzane są po kursach wymiany Mastercard.
• Założenie i prowadzenie eWallet, a także natychmiastowe przelewy między rachunkami XTB są bezpłatne.
• Inwestorzy mogą łatwo wymieniać waluty bez prowizji za wymianę.
• eWallet zapewnia uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) oraz powiadomienia w czasie rzeczywistym do monitorowania transakcji.
• Możliwość ustawienia i modyfikacji własnych limitów kart za pośrednictwem aplikacji XTB.
• Wirtualną kartę wielowalutową można z łatwością tymczasowo zamrozić lub trwale zamknąć.
• Użytkownicy mogą wygenerować do pięciu nowych kart miesięcznie.

eWallet w XTB: lista funkcji

eWallet to wygodne narzędzie, które wzbogaca aplikację XTB o dodatkowe funkcje. Poniżej wypisane są najważniejsze z nich:

• Co oferuje eWallet? Kontrolę nad wydatkami! Wygodnie zarządzaj swoimi finansami ustawiając limity transakcji w oparciu o własne preferencje. Maksymalne wartości limitów znajdziesz w Regulaminie DiPocket.
• Brak kosztów prowadzenia: Korzystanie z eWallet nie wiąże się z żadnymi opłatami - niezależnie od salda konta czy liczby przeprowadzanych transakcji.
• Integracja z Apple Pay, Google Pay oraz Garmin Pay: Połącz swoją kartę z Apple Pay, Google Pay lub Garmin Pay, aby cieszyć się z płynnych płatności gdziekolwiek jesteś.
• Bezpłatna wirtualna karta wielowalutowa: Płać zbliżeniowo gdzie tylko chcesz.
• Wygodne wypłaty z bankomatów: eWallet i wirtualna karta wielowalutowa umożliwiają wygodne wypłaty zbliżeniowe z tysięcy bankomatów rozsianych na całym świecie.
• Proste wpłaty i wypłaty: Zasil swoje konto eWallet natychmiastowo z konta inwestycyjnego XTB lub źródeł zewnętrznych. 
• Bezpieczeństwo: Tymczasowo zablokuj swoją wirtualną kartę wielowalutową lub trwale ją zablokuj jeśli zajdzie taka potrzeba.
• Bezprowizyjna wymiana walut: Wygodnie wymieniaj środki w aż 8 walutach bez prowizji, korzystając z dogodnych kursów wymiany.

Jak korzystać z eWallet?

Poniżej przedstawiamy krótki przewodnik, który krok po kroku przedstawi funkcje eWallet w XTB. To prosta instrukcja, która przeprowadzi Cię przez proces konfiguracji konta oraz wytłumaczy jak zarządzać swoimi transakcjami, kartami oraz wymianą walut w ramach eWallet. 

Ekran początkowy

• Konta walutowe: Użytkownicy eWallet domyślnie otrzymują konta w walucie lokalnej oraz EUR (jeśli walutą lokalną nie jest EUR). Dla użytkowników ze strefy euro dostępne są jedynie konta EUR.
• Regulamin i zgody: Aby móc korzystać z eWallet, użytkownik musi zaakceptować regulamin korzystania z usługi.
• Potwierdzenie danych: Jeśli Twoje dane są nieprawidłowe, możesz je zaktualizować przed kontynuacją procesu zakładania konta eWallet.

Ekran potwierdzenia danych

• Brakujące lub nieaktualne informacje: Dane osobowe (np. imię i nazwisko, data urodzenia) lub dokumenty tożsamości (np. dowód osobisty, paszport) mogą wymagać aktualizacji.
• Opcje aktualizacji: Możesz poprawić swoje dane bezpośrednio w aplikacji lub wyjść, aby powrócić do ekranu wprowadzania.

Pulpit eWallet

• Saldo całkowite: Pokazuje łączne saldo konta w walucie głównej konta. 
• Wpłać: Opcja umożliwia zasilenie konta eWallet za pomocą przelewu bankowego lub rachunku inwestycyjnego.
• Przenieś: Umożliwia na wygodną wymianę walut lub dokonanie przelewu wewnętrznego.
• Wyślij: Pozwala na dokonanie przelewów zewnętrznych na inne rachunki.
• Ostatnie transakcje: Umożliwia przejrzenie ostatnich transakcji i wyświetla ostatnie 3 z nich
• Zarządzanie kartą: Dostęp do ustawień zarządzania kartą wielowalutową

Przelewy

Przelewy wewnętrzne

• Proces: Wybierz konto, wprowadź dane (kwota, odbiorca) i potwierdź.
• Zgodność waluty: Konto odbiorcze musi być prowadzone w tej samej walucie - w przeciwnym wypadku system automatycznie dokona przewalutowania. 
• Przegląd: Ekran podsumowania wyświetli szczegóły transakcji (kwota, kurs wymiany i ewentualne opłaty) przed potwierdzeniem.

Przelewy zewnętrzne

• Dla osób fizycznych lub firm: Wprowadź dane odbiorcy (imię, nazwisko, numer rachunku) oraz określ kwotę przelewu.
• Zapobieganie błędom: Pola wyboru powiadomią Cię o wszelkich brakujących lub nieprawidłowych danych.

Historia transakcji

• Wszystkie transakcje: Wybierz „Pokaż wszystkie” z pulpitu nawigacyjnego lub ekranu karty.
• Kategorie:
  • Przychodzące: Zielona wartość ze znakiem „+”.
  • Wychodzące: Czarna wartość ze znakiem „-”.
  • Odrzucone/Nieudane: Wartości przekreślone dla przejrzystości.
• Jeśli nie zarejestrowano żadnych transakcji, ekran powiadomi o braku aktywności.

Przegląd kart

• Dostępność karty: Pozwala sprawdzić dostęp do aktywnej karty w dowolnym momencie, chyba że zostanie ona ręcznie zablokowana lub usunięta. Oto najważniejsze funkcje okna:
• Wyświetlanie szczegółów karty: Naciśnij przycisk „Szczegóły” (informacje są maskowane dla bezpieczeństwa).
• Zablokuj kartę: Tymczasowe zablokowanie karty za pomocą przycisku Zamroź”.
• Ustawienia: Dodatkowe opcje dostępne za pomocą przycisku „Ustawienia”.
• Apple/Google Pay: Dodaj swoją kartę do Apple Wallet lub Google Pay.
• Ostatnie transakcje: Wyświetl 3 ostatnie transakcje dokonane kartą i pozwala uzyskać dostęp do pełnej historii transakcji.

Szczegóły karty

• Wyświetlanie i kopiowanie informacji o karcie: W dolnym panelu można wyświetlić i skopiować dane zamaskowanej karty.
• Potwierdzenie: Po skopiowaniu informacji pojawi się komunikat „Skopiowano!”.

Zamrożenie karty

• Tymczasowo zablokuj swoją kartę: Użyj przycisku „Zablokuj”.
• Funkcje ekranu blokady:
  • Karta zostanie wyświetlona z ikoną blokady.
  • Na ekranie pojawią się również opcje odblokowania lub trwałego usunięcia karty.
  • Dostęp do pełnej historii transakcji (jeśli usuniesz kartę, historia transakcji zniknie, ale pełna historia transakcji na pulpicie nawigacyjnym eWallet będzie dostępna w dowolnym momencie).

Dodawanie nowej karty

• Po usunięciu karty można utworzyć nową, wybierając jeden z dwóch dostępnych typów.
• W ciągu 30 dni można dodać maksymalnie 5 kart.

Ustawienia karty

• Trwale usuń: Usuń kartę, jeśli nie jest już Ci potrzebna.
• Wyświetl lub zmień PIN/ePIN: Zaktualizuj zabezpieczenia swojej karty.
• Zmień limity karty: Dostosuj limity wydatków, gdy będą dostępne (obecnie dostępne są tylko limity dzienne). Maksymalne wartości limitów można znaleźć w Regulaminie DiPocket.

Kody ePIN oraz PIN

• ePIN: Używany do transakcji online podczas procesu 3D Secure. Ten stały kod jest wysyłany e-mailem po utworzeniu karty.
• PIN: Używany do płatności w sklepie i generowany przez dostawcę karty.
• Bezpieczna zmiana kodów: Możesz przeglądać i aktualizować oba kody za pomocą bezpiecznego i intuicyjnego procesu.

Ważne: Dane karty oraz kody PIN/ePIN należy zawsze przechowywać w bezpiecznym miejscu. Jeśli podejrzewasz jakąkolwiek nieautoryzowaną aktywność, natychmiast skontaktuj się z obsługą klienta. Aby uzyskać pomoc, odwiedź sekcję wsparcia w aplikacji XTB lub skontaktuj się z naszym zespołem obsługi klienta.

Funkcje techniczne eWallet:

• Zmiana kodu PIN
• Zmiana kodu ePIN
• Zamrożenie karty
• Usunięcie karty
• Dodanie nowej karty
• Ustawienie limitów karty
• Dodanie nowego konta walutowego (7 dostępnych)
• Transfer środków:
  • Z rachunku inwestycyjnego do eWallet (ZA DARMO)
  • Z eWallet na rachunek inwestycyjny (ZA DARMO)
  • Na inny rachunek w PL (ZA DARMO)
  • Na inny rachunek EUR (BEZPŁATNIE)
  • Wymiana walut (BEZ PROWIZJI)

Karta wielowalutowa oraz Apple Pay i Google Pay

Apple Pay 

• Otwórz aplikację "Wallet ” na swoim urządzeniu Apple.
• Naciśnij "+” w prawym górnym rogu.
• Wybierz "Karta debetowa lub kredytowa” i wybierz “DiPocket” jako bank.
• Wybierz "Wprowadź dane karty ręcznie” i wprowadź następujące dane:
  • Imię i nazwisko
  • Numer karty (można go znaleźć w aplikacji XTB w sekcji „Karta” → „Szczegóły”)
  • Data ważności i kod bezpieczeństwa
• Zaakceptuj warunki, a karta będzie gotowa do użycia.

Google Pay

• Automatycznie - wystarczy dotknąć przycisku „Dodaj do Google Pay"

Ważne: Możesz zauważyć niewielką transakcję pojawiającą się na koncie. Ma ona na celu weryfikację konta i zniknie bez wpływu na saldo. W przypadku jakichkolwiek problemów należy skontaktować się z obsługą klienta XTB.

Wady i zalety eWallet

W XTB dokładamy wszelkich starań aby stworzyć najlepszy produkt, jaki możemy zaoferować naszym klientom. Nie istnieje jednak rozwiązanie idealne dla każdego. Jakie są wady i zalety zarządzania finansami za pomocą eWallet w XTB?

Zalety

Wygoda w dostępie do środków

eWallet integruje inwestycje i codzienne wydatki w jednej aplikacji, umożliwiając płynne przelewy środków i dostęp do obu typów kont w czasie rzeczywistym.

Obsługa wielu walut

eWallet umożliwia bezprowizyjną wymianę walut po dogodnych kursach wymiany, co jest szczególnie przydatne dla inwestorów skupionych na rynkach zagranicznych oraz osób, które często podróżują.

Natychmiastowe przelewy

eWallet zapewnia szybkie i bezpłatne przelewy między rachunkami inwestycyjnymi i rachunkami w ramach eWallet, zapewniając płynność w razie potrzeby.

Zwiększone bezpieczeństwo środków

Funkcje takie jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA), zamrażanie kart i powiadomienia w czasie rzeczywistym pomagają chronić środki i monitorować aktywność na koncie.

Globalne płatności bezgotówkowe

Wirtualne (a w przyszłości także fizyczne) karty wielowalutowe obsługują płatności w wielu walutach, w tym zakupy online, wypłaty z bankomatów i portfele mobilne, takie jak Apple Pay i Google Pay.

Efektywność kosztowa

Bezpłatna obsługa, brak ukrytych opłat i bezprowizyjna wymiana walut po kursie rynkowym pozwalają obniżyć koszty w porównaniu z tradycyjnymi usługami bankowymi.

Wady

Ograniczona liczba walut

W początkowej fazie rozwoju eWallet do dyspozycji użytkowników została oddana ograniczona liczba walut w których można prowadzić konta. 

Zależność od technologii

eWallet wymaga dostępu do Internetu - wszelkie problemy techniczne lub przestoje w działaniu aplikacji mogą utrudniać dostęp do środków.

Potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa

Pomimo zaawansowanych zabezpieczeń i funkcji uwierzytelniania dwuskładnikowego (2FA), portfele cyfrowe takie jak eWallet mogą być w przyszłości podatne na zagrożenia cybernetyczne, takie jak ataki hackerskie lub phishing.

Limity transakcji

Dzienne limity eWallet lub karty wielowalutowej mogą ograniczać duże inwestycje lub wypłaty, potencjalnie powodując niedogodności.

Potencjalne wyzwanie dla nowych użytkowników

Niektórzy użytkownicy (na przykład osoby starsze) mogą uznać zarządzanie wieloma kontami, kartami wielowalutowymi i przelewami jednocześnie za skomplikowane - zwłaszcza jeśli są nowicjuszami w cyfrowych narzędziach finansowych.

Zależność od jednej platformy

Połączenie inwestycji i zarządzania finansami osobistymi w jednej aplikacji powoduje zależność od ekosystemu aplikacji, co może być problematyczne w przypadku problemów specyficznych dla aplikacji lub ograniczeń konta.

Najciekawsze fakty o eWallet

• Siedem obsługiwanych walut: eWallet obsługuje EUR, USD, GBP, CZK, PLN, RON i HUF, a kolejne waluty (w tym MXN) zostaną wprowadzone już wkrótce.
• Płynna integracja: Możesz połączyć eWallet bezpośrednio ze swoim rachunkiem inwestycyjnym, aby uzyskać pełną kontrolę nad swoimi finansami.
• Bezprowizyjna wymiana walut: XTB nie pobiera prowizji za wymianę walut za pomocą eWallet i karty wielowalutowej
• Perspektywy rozwoju: eWallet pozostaje intensywnie rozwijany, a kolejne jego funkcje obejmą m.in. możliwość ustawienie przelewów automatycznych, pobieranie historii transakcji oraz ulepszoną integrację kart.
• Darmowe rozwiązanie: Dzięki eWallet nie musisz już płacić za przelewy w obsługiwanych walutach, a wymiana walut odbywa się bez prowizji.
• Szybka konfiguracja: Aktywacja eWallet odbywa się w kilka chwil i możesz zacząć z niego korzystać natychmiast po założeniu konta. 

Podsumowanie

eWallet XTB może być postrzegany jako przełom w dziedzinie płynnego zarządzania finansami osobistymi i inwestycjami. To innowacyjne rozwiązanie, zaprojektowane z myślą o wydajności i wygodzie, zintegrowane bezpośrednio z aplikacją XTB, oferujące możliwość prowadzenia kont w wielu walutach, zaawansowane funkcje zarządzania finansami oraz bezpłatną kartę wielowalutową wydawana na licencji Mastercard przez DiPocket UAB, instytucję pieniądza elektronicznego zarejestrowaną przez Bank Litwy.

Darmowe przelewy, bezprowizyjna wymiana walut oraz możliwość integracji z usługami Apple Pay, Google Pay oraz Garmin Pay sprawiają, że eWallet docenią wszyscy, którzy inwestują na rynkach zagranicznych, podróżują lub potrzebują wygodnego rozwiązania do kompleksowego zarządzania swoimi finansami.