Invertir implica riesgos. XTB ofrece Acciones, ETFs, Derechos Fraccionados y Derivados (CFDs). Los CFDs son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 75% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero en la comercialización con CFDs con este proveedor. Debe considerar si comprende el funcionamiento de los CFDs y si puede permitirse asumir un riesgo elevado de perder su dinero.
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Saber cuánto debemos ahorrar al mes resulta fundamental para poder alcanzar nuestros objetivos financieros, ya sean a corto, medio o largo plazo, pero ¿cómo podemos definirlo? En este artículo, repasamos distintos métodos para que puedas calcular cuánto podrías ahorrar al mes.
Tener una estrategia de ahorro bien definida resulta vital para poder tener estabilidad financiera y hacer crecer nuestro patrimonio. Sin embargo, muchas veces resulta complicado definir cuánto dinero debemos ahorrar al mes. Para ayudarte a cumplir tus objetivos, en este artículo te contamos cómo calcular el importe que debes ahorrar al mes, qué métodos de ahorro puedes seguir y qué factores debes tener en cuenta a la hora de diseñar tu presupuesto.
¿Por qué es clave saber cuánto ahorrar al mes?
Tener claro cuánto debemos ahorrar al mes es fundamental para poder alcanzar nuestros objetivos financieros, ya sean a corto, medio o largo plazo. Tanto si queremos crear un fondo de emergencia como si buscamos prepararnos para la jubilación o, incluso, para adquirir una vivienda, fijarnos un importe fijo de ahorro a nivel mensual resulta clave para planificar nuestro presupuesto y mantener un correcto control sobre nuestras finanzas.
En 2024, la tasa de ahorro de los hogares españoles se situó en un 13,6% de su renta bruta, según los datos publicados por el INE, una cifra que supone un incremento de más del 1% con respecto al ejercicio anterior. El porcentaje, que representa el noveno trimestre consecutivo de ahorro positivo en España, implica un ahorro total de 139.917 millones de euros, un 23% más que en 2023. Aun así, este porcentaje medio puede variar para ajustarse tanto a nuestras necesidades como a nuestra situación personal.
¿Cómo definir cuánto debo ahorrar al mes? Factores a tener en cuenta
A la hora de definir cuánto debemos ahorrar al mes, no basta con marcarnos un objetivo claro. Al contrario, uno de los aspectos más importantes para desarrollar una estrategia de ahorro eficiente es tener claro cuál es nuestro contexto personal, el cual se puede definir en función de dos aspectos clave: los ingresos totales que percibimos y los gastos que debemos asumir mes a mes.
Dentro de los ingresos, debemos contar no solo con el capital recibido por nuestro trabajo, sino también con aquel que podemos percibir por otras actividades, como puede ser el alquiler de un piso o una inversión. Por su parte, dentro de los gastos podemos identificar dos categorías básicas: los esenciales, que son aquellos imprescindibles para cubrir nuestras necesidades básicas y que, por norma general, no podremos reducir, y los discrecionales, que van más ligados a nuestros deseos y que sí podríamos disminuir.
Una vez tengamos claras estas partidas, podremos empezar a diseñar una estrategia de ahorro realista tanto con nuestros objetivos como con nuestras capacidades financieras. No obstante, para que nuestro presupuesto sea lo más efectivo posible, también será conveniente tener en cuenta factores como la edad (cuánto más jóvenes seamos, más riesgos podremos asumir con nuestras inversiones, mientras que las personas cercanas a la jubilación deberán buscar inversiones más seguras) o la situación económica general (la inflación, los tipos de interés y la situación del mercado laboral pueden afectar tanto a nuestro poder adquisitivo como a nuestras oportunidades, por lo que convendrá tenerlo en cuenta).
Métodos de ahorro
Una vez hayamos definido cuánto podemos ahorrar, deberemos diseñar nuestro presupuesto. Para ello, podemos recurrir a multitud de métodos de ahorro que pueden ayudarnos a organizar nuestras finanzas, entre los que destacan:
Regla 50-30-20: es una de las reglas de ahorro más populares del mercado. Consiste, básicamente, en repartir nuestros ingresos de la siguiente forma: un 50% de los ingresos para cubrir los gastos esenciales, un 30% para nuestros gastos personales y ocio y 20% para el ahorro. En función de nuestra situación personal, no obstante, estos porcentajes podrían ajustarse, ampliando o reduciendo las partidas en función de nuestras necesidades.
Método del pago a ti primero: se basa en ahorrar una parte del sueldo en cuanto se recibe, antes de destinarlo a otros gastos. Puedes automatizar esta acción mediante transferencias programadas.
Presupuesto base cero: cada euro tiene un destino asignado. Este método ayuda a identificar gastos innecesarios y a maximizar el ahorro.
Sistema de sobres: consiste en distribuir el dinero físico o virtual en sobres para cada categoría de gasto. Es ideal para tener un mayor control.
Regla del 1%: cada vez que realices un gasto no esencial, ahorra el 1% de lo que ganas. Este método fomenta la conciencia financiera.
Reto para ahorrar dinero de las 52 semanas: ahorra una cantidad creciente cada semana del año (1 euro la semana 1, 2 euros la semana 2...). Al finalizar, habrás acumulado 1.378 euros.
Método Kakebo: sistema japonés que consiste en anotar cada gasto y cada ingreso en un cuaderno, lo cual ayuda a tener más conciencia sobre lo que se ahorra.
Independientemente del método que elijamos, contar con un presupuesto personal detallado será de gran ayuda de cara a saber cuánto ahorrar cada mes.
Pasos para calcular cuánto puedes ahorrar al mes
Una vez hemos definido nuestros objetivos y analizado nuestra situación personal, llega el momento de definir la cantidad de dinero que ahorraremos al mes. Para ello, es conveniente seguir los siguientes pasos:
1. Analiza tus ingresos netos mensuales
Suma e incluye todos los ingresos recurrentes: salario, ingresos pasivos, rentas por alquiler, dividendos, etc.
2. Registra tus gastos mensuales
En este punto, separa los gastos fijos (alquiler, luz, teléfono) de los variables (ocio, compras puntuales). Existen apps y hojas de cálculo que facilitan esta tarea.
3. Define tus objetivos financieros
Fondo de emergencia (3-6 meses de gastos).
Compra de una vivienda.
Jubilación.
Viajes, formación o proyectos personales.
4. Aplica una regla de ahorro
Puedes comenzar con la regla 50-30-20 y adaptarla con el tiempo. Por ejemplo, si tienes pocos gastos, podrías destinar hasta un 30% al ahorro. Y si no, opta por cualquiera de los otros métodos que hemos comentado.
5. Automatiza el ahorro
Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorro o a una plataforma de inversión. De este modo, evitarás la tentación de gastar antes de ahorrar.
6. Revisa y ajusta cada trimestre
La situación de cada uno puede cambiar con el tiempo. Por eso, hay que revisar las finanzas cada 3 o 6 meses y ajustar el porcentaje de ahorro si es necesario.
Invierte SIN COMISIONES en Acciones y ETFs
*A partir de 100.000 € al mes, comisión del 0,2% (mín. 10 €). Puede aplicarse un 0,5% de tarifa de cambio de divisa. Invertir implica riesgos.
Reglas de ahorro y consejos para mejorar tus finanzas
Abandonar nuestro plan de ahorro es un error común en el que muchos caemos, especialmente cuando debemos asumir un gasto inesperado que desestabiliza nuestra estrategia financiera. Para mantener nuestra disciplina de ahorro a largo plazo, no obstante, hay ciertos consejos que podemos seguir:
Gasta menos de lo que ganas.
Invierte en ti mismo antes que en consumo.
Evita deudas innecesarias que reduzcan tu capacidad de ahorro.
Diversifica el ahorro con cuentas, fondos y activos financieros.
Crea un presupuesto mensual realista y ajústalo cuando sea necesario.
Usa herramientas, apps de finanzas o plataformas.
Elimina gastos hormiga y suscripciones innecesarias.
Revisa contratos y tarifas (teléfono, luz, seguros) y negocia mejores condiciones.
Fija un reto de ahorro: por ejemplo, 1 euro al día o 5 euros por cada capricho evitado.
No hay una fórmula universal para ahorrar al mes, pero sí métodos que, junto a una buena planificación, mejorarán cualquier situación económica. Fija un objetivo, automatiza el proceso y revisa tus avances regularmente. De este modo, estarás más cerca de alcanzar tus objetivos.
Guía de Ahorro para Milenials
Para ayudar a nuestros usuarios a mejorar su capacidad de ahorro y alcanzar sus metas financieras, en XTB hemos desarrollado nuestra Guía de Ahorro para Milenials, una guía interactiva en la que los usuarios podrán encontrar consejos que les ayudarán a recortar gastos sin cambiar su estilo de vida y explorar una nueva fórmula de ahorro basada en la gestión activa del capital. Esta guía interactiva está compuesta por dos módulos:
En el primero, los usuarios podrán encontrar trucos para ahorrar en sus suscripciones en streaming, sus servicios de comida a domicilio, su gimnasio o sus actividades de ocio nocturno.
En el segundo, los usuarios podrán calcular cuánto tiempo les llevaría alcanzar su objetivo financiero, ya sea un viaje, la compra de una vivienda o un coche, en función de su capacidad de ahorro y la gestión que hagan de su ahorro. De este modo, podrán comprobar qué fórmula les resultaría más efectiva: dejar el dinero en el banco o gestionarlo activamente.
La Guía de Ahorro para Millenials de XTB es completamente gratuita y puede accederse a ella tanto desde un ordenador, como desde un teléfono móvil o una tableta electrónica. ¡No te la pierdas! Haz click aquí y averigua cómo ahorrar para lograr tus objetivos financieros.
Según los datos publicados por el INE, la tasa de ahorro de los hogares españoles se situó en 2024 en un 13,6% de su renta bruta, lo que implica un ahorro total de más de 139.000 millones de euros.
A la hora de establecer cuánto debemos ahorrar al mes, tenemos que fijarnos en dos partids: los ingresos que percibimos, incluyendo no solo nuestro salario, sino aquel que recibimos por otras actividades, y los gastos que asumimos mes a mes.
Podemos identificar dos tipos de gastos: los esenciales, que son aquellos imprescindibles para cubrir nuestras necesidades básicas y que, por norma general, no podremos reducir, y los discrecionales, que van más ligados a nuestros deseos.
A la hora de ahorrar, podemos seguir distintos métodos de ahorro, entre los que destacan:
Regla 50-30-20.
Método del pago a ti primero.
Presupuesto base cero.
Sistema de sobres.
Regla del 1%.
Reto para ahorrar dinero de las 52 semanas.
Método Kakebo.
Para calcular cuánto podemos ahorrar al mes, podemos seguir los siguientes pasos:
Analiza tus ingresos netos mensuales
Registra tus gastos mensuales
Define tus objetivos financieros
Aplica una regla de ahorro
Automatiza el ahorro
Revisa y ajusta cada trimestre
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