Inhaltsverzeichnis:
- Was ist Risiko und wie kann man es begrenzen?
- Wie kann man Geld auf sichere Weise anlegen?
- ETFs
- Streuung nach Kapitalisierung
- Regionale Diversifizierung
- Sektorspezifische Diversifizierung
- Sichern Sie sich für den Krisenfall ab
Was ist Risiko und wie kann man es begrenzen?
Wie kann man auf sichere Weise an der Börse investieren und das Verlustrisiko minimieren? Diese Frage stellen sich viele Händler, die einerseits ihr Kapital vermehren möchten, andererseits aber keine großen Verluste auf ihrem Handelskonto sehen wollen. Auf den Finanzmärkten gilt das Sprichwort: Wer nichts wagt, der nichts gewinnt. Theoretisch gilt: Je größer der erwartete Gewinn, desto größer ist auch das Risiko. Wenn ein Händler Renditen von einigen hundert Prozent erwartet, wie es z. B. beim Markt für Kryptowährungen der Fall ist, muss er sich der Tatsache bewusst sein, dass dieser Markt in kurzer Zeit um einige Dutzend Prozent fallen kann. Erwartet der Händler hingegen eine Rendite von einigen wenigen oder einem Dutzend Prozent, muss er sich darüber im Klaren sein, dass das Risiko einer solchen Investition z.B. theoretisch zu einem Rückgang von 10 bis 15% führen kann.
Das Risiko an sich ist nichts Schlechtes, es ist kein Hindernis, sondern eine Sache, die ein Händler akzeptieren muss, wenn er am Handel auf den Finanzmärkten teilnimmt. Das Entscheidende für einen Händler in Bezug auf sichere Investitionen ist jedoch seine Risikobereitschaft. Sie müssen sich darüber im Klaren sein, welche Art von Risiko Sie bei der Anlage Ihres Geldes einzugehen bereit sind und wie Sie die Sicherheit Ihrer Anlagen erhöhen können. Da jeder Mensch anders ist, hat er auch unterschiedliche Ansätze, um Gewinne und Verluste zu akzeptieren. Ein Händler wird keine emotionalen oder psychologischen Probleme mit einem Verlust von 30 bis 50% seines Kontostandes haben. Ein anderer Händler wird jedoch erschrocken sein, wenn sein Kontostand um 5 bis 10% sinkt.
Bestimmen Sie daher Ihre Risikotoleranz für verschiedene Arten von Risiken. Jede Anlage ist bis zu einem gewissen Grad mit Risiken verbunden. Das Wissen um die Art des Risikos oder eine Kombination von Risikoarten ist entscheidend für die Begrenzung des Risikos und damit für eine sichere Anlage an der Börse. Das Wichtigste, um sich bei Anlageentscheidungen sicher zu fühlen, ist vor allem das Wissen, dass es sich lohnt, nur so viel Geld zu investieren, wie man sich auch leisten kann, zu verlieren. Das bedeutet, dass nur das Geld in den Markt fließen sollte, das nicht zur Begleichung der laufenden Verbindlichkeiten wie Rechnungen, Zahlungen, Abrechnungen mit Geschäftspartnern usw. benötigt wird.
Sie müssen sich auch darüber im Klaren sein, dass es viele Anlageklassen gibt, aus denen Sie wählen können. Sie können in Aktien, Rohstoffe, Währungen, ETFs und Kryptowährungen investieren. Die Anlageklassen werden auch in sicherere, d. h. weniger volatile, und riskantere, d. h. volatilere, unterteilt. Beispielsweise scheinen die Aktien von Coca Cola viel stabilere Trends zu entwickeln als die Aktien von Tesla. Auf dem Devisenmarkt ist die Situation ähnlich. Die Wechselkurse USD/CHF oder EUR/GBP können weniger volatil sein als die Wechselkurse GBP/JPY oder EUR/JPY. Anhand der Volatilität eines bestimmten Marktes können Sie sofort erkennen, welcher von ihnen sicherer und weniger riskant ist und umgekehrt.
Wie kann man Geld auf sichere Weise anlegen?
In mehreren Rubriken werden wir versuchen, die Möglichkeiten zur Verringerung des Risikos bei der Geldanlage, d.h. zur Verbesserung der Sicherheit der angelegten Mittel, darzustellen.
ETFs
Wenn Sie kein Experte sind, wenn es um die Auswahl von Unternehmen und Aktien für das Anlageportfolio geht, nutzen Sie die vorgefertigten Lösungen in Form von passiven ETFs. Diese sollen z.B. den gesamten Index wie den S&P 500 oder z.B. die besten dividendenzahlenden Unternehmen nachbilden. Die vollständige Liste der von XTB angebotenen ETF-Anteile finden Sie hier.
Dies sind die Instrumente mit niedrigen Transaktionskosten. Sie bieten ein Engagement in vielen Unternehmensaktien gleichzeitig, und die Auswahl ist groß - es gibt über 200.
Diversifizierung nach Kapitalisierung
Diversifizierung bedeutet nichts anderes, als darauf zu achten, dass man „nicht alles auf eine Karte setzt". Die Diversifizierung nach der Marktkapitalisierung ist eine der verschiedenen Formen der Diversifizierung. Die Marktkapitalisierung bezieht sich auf den Gesamtwert aller öffentlich gehandelten Aktien eines bestimmten Unternehmens. Auf diese Weise lässt sich die Größe des Unternehmens bestimmen.
Im Allgemeinen handelt es sich bei Large Caps um große Unternehmen, während Small Caps sowohl in Bezug auf die Gewinne als auch auf die Zahl der Beschäftigten deutlich kleiner sind. Large Caps haben auch stabilere Aktienkurse, die sich sowohl durch ein langsameres Wachstum als auch durch ein geringeres Risiko eines Kurseinbruchs auszeichnen.
Kleinere Unternehmen haben mehr Raum für Entwicklung und können ihren Wert schnell steigern. Sie können aber auch genauso schnell in Konkurs gehen. Der S&P 500 ist beispielsweise ein Index, der die 500 größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten repräsentiert, während der Russell 2000 insgesamt 2.000 amerikanische Unternehmen mit geringerer Marktkapitalisierung abbildet. Auch in diesem Fall können Sie mithilfe eines in die xStation-Plattform von XTB eingebetteten Tools zur Filterung geeignete Unternehmen auswählen.
Regionale Diversifizierung
Eine weitere Form der Diversifizierung ist die Möglichkeit, Anlagen durch Instrumente aus verschiedenen Regionen der Welt / Ländern zu diversifizieren. Anstatt beispielsweise nur amerikanische Unternehmen zu halten, können Sie Ihr Portfolio aus Unternehmen mit Sitz in den Vereinigten Staaten, Großbritannien und Deutschland zusammenstellen. Sie können auch eine Diversifizierung über Aktienindizes vornehmen. Neben den Indizes aus den USA oder Europa bietet XTB auch Zugang zu CFDs auf Aktienindizes aus Asien oder Südamerika.
Ähnlich wie bei verschiedenen Aktien und Unternehmensgrößen können Risiko und potenzieller Gewinn durch die Verteilung von Geld auf Finanzinstrumente aus vielen Regionen der Welt ausgeglichen werden. Im Allgemeinen gilt: Je weniger entwickelt die Volkswirtschaften und Regionen sind, in die Sie investieren, desto größer sind das Wachstumspotenzial und das Verlustrisiko. So ist es möglich, ein Portfolio zusammenzustellen, das z. B. zu 50% auf entwickelten Märkten und zu 50% auf Entwicklungsmärkten basiert.
Sektorspezifische Diversifizierung
So wie einige Regionen ein schnelleres Wachstumspotenzial oder einen schnelleren Rückgang aufweisen, neigen bestimmte Sektoren zu einem höheren Risiko und Ertragspotenzial als andere. Der Technologiesektor zum Beispiel verzeichnet häufig spektakuläre Zuwächse. Es kommt aber auch vor, dass er katastrophale Zusammenbrüche erleidet. Ein gutes Beispiel hierfür ist das Platzen der Dotcom-Blase und ein Rückgang des Technologieindex Nasdaq um 78% in den Jahren 2000 bis 2002. Andere Sektoren können sehr viel stabiler sein. In diesem Fall lohnt es sich, Aktien von öffentlichen Versorgungsunternehmen oder Konsumgüterherstellern in Betracht zu ziehen.
Eine Diversifizierung nach Kapitalisierung oder nach Regionen der Welt ist wenig sinnvoll, wenn wir nur Unternehmen aus einem einzigen Sektor haben. Es lohnt sich also, über dieses Thema nachzudenken.
Sichern Sie sich für den Krisenfall ab
Sie können Ihrem Anlageportfolio ETFs oder CFDs auf Anleihen oder Gold hinzufügen. Diese Instrumente steigen in der Regel im Preis, wenn eine Krise die Wirtschaft trifft. Daher lohnt es sich, neben den beschriebenen Diversifizierungsmethoden auch eine marktübergreifende Diversifizierung in Betracht zu ziehen. Sie können auch die Höhe des Engagements auf einzelnen Märkten stufenlos verändern. In Notsituationen können Sie das Engagement in Aktien reduzieren und das in Anleihen oder Gold erhöhen, und im Falle eines Wirtschaftsbooms können Sie die Bestandteile des Portfolios umgekehrt kombinieren. Darüber hinaus lohnt es sich immer, Geld bereitzuhalten, um im Falle eines lokalen Crashs ein bestimmtes Instrument zu einem günstigen Preis kaufen zu können.
Eines der grundlegenden Anlageportfolios umfasst z.B. 25% des Engagements auf dem Aktienmarkt, z.B. durch ETFs auf den S&P 500, 25% des Engagements auf dem Rentenmarkt, 25% des Engagements auf dem Goldmarkt und die Beibehaltung von 25% Bargeld. Dies ist ein theoretisches Beispiel, das aber in der Praxis dazu beitragen kann, dass Investitionen an der Börse sicherer werden.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Ist sicheres Investieren an der Börse möglich? Wer nichts wagt, der nichts gewinnt - aber dieses Risiko lässt sich bis zu einem gewissen Grad kontrollieren, einschätzen und an die sich ändernden Marktbedingungen anpassen. Auf diese Weise können wir Investitionen ausgewogener, diversifizierter und damit unabhängig von nur einem Faktor gestalten, was dazu beiträgt, dass das Risiko gleichmäßiger verteilt werden kann. XTB bietet eine große Auswahl an Finanzinstrumenten, die an praktisch jedes vom Händler bestimmte Risikoprofil angepasst werden können.
